Los pensionistas cobraron 46 millones de libras esterlinas de más por sus retiros: un consejo fácil para evitar una factura 'shock' | Finanzas personales | Finanzas

Se ha instado a los pensionados a que prueben un consejo para evitar una elevada factura de impuestos al retirar sus fondos de pensiones. Desde 2015, se ha reembolsado la asombrosa cantidad de 1.500 millones de libras a los pensionados que pagaron impuestos en exceso sobre los retiros de pensiones flexibles, y solo en el último trimestre del año pasado, HM Revenue and Customs (HMRC) procesó 46 millones de libras en reclamaciones por sobreimpuestos.

En lugar de esperar un reembolso al final del año financiero o tener que completar un formulario, los expertos en finanzas compartieron una táctica para intentar agilizar el proceso. El consejo está dirigido a los pensionados que realizan un retiro de pensión flexible en un año fiscal. Según las reglas actuales, HMRC grava el primer retiro flexible que alguien realiza en un año fiscal sobre la base del «Mes 1». Esto significa que HMRC divide sus desgravaciones fiscales habituales entre 12 y las aplica al retiro, lo que hace que los ahorradores se enfrenten a facturas de impuestos impactantes que a menudo ascienden a miles de libras.

Tom Selby, director de políticas públicas de AJ Bell, dijo: “Como resultado de este enfoque confuso, muchos se ven obligados a tomar el asunto en sus propias manos para reunirse con el dinero que tanto les costó ganar.

Selby criticó duramente a HMRC por dejar el sistema sin cambios desde 2015 y dijo que no había «ninguna señal de retroceso» en el número de solicitudes de sobreimpuestos de pensiones que estaba procesando.

«Ha pasado más de una década desde que se introdujeron las libertades de pensiones y los retiros flexibles de pensiones, y HMRC aún debe abordar uno de los defectos persistentes en su enfoque para gravar a quienes eligen acceder de manera flexible a sus fondos de pensiones», añadió.

«Pero es probable que estas cifras apenas arañen la superficie, ya que sólo capturan a aquellos que completan el formulario de reclamo de HMRC correspondiente. En realidad, muchos dependerán de que HMRC ponga sus asuntos en orden después del final del año fiscal».

HMRC cambió el proceso de su código tributario en abril de 2025, por lo que las personas pasaron de un código de emergencia más rápidamente.

«Pero eso no ayuda a quienes realizan un retiro único, que seguirán estando sobrecargados», añadió Selby.

Cómo recuperar tu dinero y evitar sobrecargarte

HMRC debería ajustar automáticamente el código tributario de las personas que realizan retiros múltiples durante el año fiscal. Sin embargo, es posible que cualquiera que realice un único retiro deba tomar medidas.

Es posible que pueda recuperar su dinero dentro de los 30 días si completa uno de los tres formularios HMRC. Pero Selby sugirió en su lugar retirar una cantidad teórica, para tratar de evitar enormes sumas de impuestos excesivos.

«Una forma en que los ahorradores que planean realizar un solo retiro en un año fiscal pueden evitar potencialmente el impacto de una gran factura de sobreimpuestos es realizando primero un retiro teórico. Esto debería significar que HMRC puede aplicar el código tributario correcto al segundo retiro, más grande.

«Como alternativa, puede completar uno de los tres formularios HMRC y debería recibir la devolución de sus impuestos dentro de los 30 días. Si no lo hace, el Departamento de Hacienda dice que lo colocará nuevamente en la posición fiscal correcta al final del año fiscal».

Formularios HMRC para reclamar dinero

• Si ha vaciado su fondo al acceder de manera flexible a su pensión y todavía está trabajando o recibiendo beneficios, debe completar el formulario P53Z.
• Si ha vaciado su fondo al acceder de manera flexible a su pensión y no está trabajando ni recibiendo beneficios, debe completar el formulario P50Z.
• Si solo ha accedido de forma flexible a una parte de su fondo de pensión, utilice el formulario P55.