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Cualquier ahorrador con más de £ 10,000 ha recibido una advertencia escalofriante de que podrían ser golpeados con una factura de impuestos. Las nuevas estadísticas de HMRC muestran que las personas han «caído en» pagar tasas de impuestos más altas, según un experto.
Las personas no están gravadas sobre sus ahorros, pero están impuestos sobre cualquier interés que obtengan en los ahorros que superan un cierto umbral. Adam French, experto en consumidores en MoneyFactsCompare.co.uk, dijo: “Las últimas estadísticas de HMRC muestran lo importante que es para los ahorradores estar al tanto de su responsabilidad tributaria. Especialmente muchas de las que han caído en el pago de un impuesto de mayor velocidad del 40%, cuya asignación de ahorro personal (PSA) se ha reducido de la reducción de la reducción de entre 1,000 y £ 500 como resultado.
“Con la tasa de ahorro promedio de MoneyFacts actualmente en 3.53% AER, los contribuyentes de mayor tasa con más de alrededor de £ 14,500 ahorrados podrían esperar ganar más de £ 500 en intereses este año fiscal y, por lo tanto, podrían encontrarse con una factura de impuestos inesperada.
«Sin embargo, muchos ahorradores pueden evitar esta factura de impuestos mediante el uso de sus asignaciones ISA anuales, con ISAS en efectivo que mantiene los ahorros de millones de personas libres de impuestos. No deberían esperar un acuerdo sin embargo, ni con algunos de los mejores pagos de acceso fácil de acceso a ISAS que pagan hasta un 5% de intereses AER una vez que se tienen en cuenta los bonos introductorios, por ejemplo».
El experto financiero Martin Lewis ha explicado previamente en su podcast de BBC que algunos ahorradores podrían verse afectados por el interés de tan solo £ 10,000 de ahorros: «No paga impuestos sobre sus ahorros. Usted paga impuestos sobre los intereses ganados por los ahorros. Y sé que es una buena diferencia pero es importante.
«Usted pone dinero en el banco o en la sociedad de construcción o donde sea que lo haga en una cuenta de ahorro de depósitos y no paga ningún impuesto sobre el dinero que puso, solo paga impuestos sobre el dinero que ha ganado. Esto se debe a que se trata como cualquier otra forma de ingresos, aunque tiene asignaciones especiales y es realmente importante enfocarse en cuáles son esas asignaciones especiales».
Lewis desglosó los ahorros libres de impuestos para el público, enfatizando que la cifra clave para recordar es £ 12,570. Él explicó: “Lo primero que debe decir es que todos tienen £ 12,570 que pueden ganar de cualquier fuente, ya sea intereses de ingresos o ahorros ganados, o cualquier otra cosa sobre la que no pague impuestos, su asignación personal libre de impuestos estándar normal.
“En los ahorros específicamente, usted tiene, si es un contribuyente básico del 20 por ciento de tasa, £ 1,000 al año de interés que puede obtener de cualquier fuente de ahorro en la que no pague impuestos. Eso es £ 1,000 de intereses, no £ 1,000 en una cuenta de ahorros.
«Lo que significa es que en una buena cuenta de ahorros, las personas deben tener cuidado con cuánto dinero hay allí, con los contribuyentes de tarifas normales que están bien con £ 20,000 en ahorros. Por lo tanto, al 5 por ciento de intereses como contribuyente de tarifa básica, puede poner £ 20,000 en una cuenta de ahorros y estaría libre de impuestos porque eso generaría £ 1,000 de intereses».
Martin luego destacó las reglas sobre desgravación fiscal que pueden no ser plenamente conscientes. Él dijo: “Como contribuyente de tasa de tasa más alta del 40 por ciento, se le permiten £ 500 de impuestos a intereses.
«Por lo tanto, sería £ 10,000 lo que le ahorraría y no pagaría intereses si tiene la cuenta de ahorro del 5 por ciento superior. Si tiene la suerte de ser un contribuyente de tasa de 45 por ciento superior que gane más de £ 125,000, no obtiene uno de estos». Si alguien tiene más de £ 10,000 y es un contribuyente a mitad de la tasa a mediana, el impuesto a los intereses tendría que pagarse.
Además, Lewis ha llamado la atención sobre una asignación fiscal poco conocida para aquellos que reciben ingresos más bajos o viven únicamente por sus intereses de ahorro. Él dijo: “Hay otra asignación de ahorro de la que rara vez se habla.
«Esto se llama la asignación de ahorro inicial. Ahora esto es para personas bajas y es bastante complicado».
Añadió: «Entonces, lo que dice es que puede ganar hasta £ 5,000 además de sus £ 1,000 como contribuyente de tarifa básica de intereses libres de impuestos como un bajo ganador. Si ha obtenido ingresos por debajo de £ 12,570, que es la subsidio fiscal estándar, puede ganar £ 5,000 además de los ahorros en esta asignación de ahorro inicial en el interés de ahorro, que está sin inaugar.
«Por cada libra, ganas por encima de £ 12,570, pierdes una libra de £ 5,000. Si ganó £ 13,570, solo obtendría £ 4,000 por su asignación de ahorro inicial».
Continuó: “Para las personas donde todo su dinero fue generado por intereses de ahorro, tendrían £ 12,570, su asignación normal libre de impuestos, tendrían su subsidio de ahorro inicial de £ 5,000 y tendrían sus anuncios de asignación de ahorro de £ 1,000 un contribuyente de tarifa básica que significa que puede ganar £ 18,570 libres de impuestos libres si todos sus intereses de ahorro.
«Y luego podría tener un ISA en la cima por £ 20,000 al año, lo que estaría libre de impuestos, y podría poner dinero en bonos premium, de los cuales £ 50,000 estarían libres de impuestos». Lewis también ha abordado el malentendido malentendido sobre la «doble impuestos» sobre los ahorros, diciendo: «Seamos técnicos, no lo es.
«Hay otras cosas que son dobles impuestos, pero usted se gravan sobre la cantidad de dinero que obtiene sobre sus ingresos, y luego se gravan sobre la cantidad de dinero que gana sobre sus ahorros. No se gravan con sus ahorros».
