Últimas noticias de última hora Portal de noticias en línea
Millones de ahorradores del Reino Unido están siendo cambiados por los grandes bancos del país, que ofrecen bajas tasas de interés en cuentas de ahorro flexibles mientras aumentan miles de millones en ganancias.
Barclays, HSBC, Lloyds, Natwest y Santander están pagando un promedio de solo 1.42 por ciento en sus cuentas de fácil acceso, muy por debajo del promedio del mercado del 2.9 por ciento, según la investigación de MoneyFacts.
Esto significa que los ahorradores con £ 10,000 depositados en estas cuentas potencialmente se están perdiendo cientos de libras anuales.
A pesar de sus bajas tasas de ahorro, los bancos han reportado ganancias de parachoques: Lloyds obtuvo £ 9.64 mil millones en 2023, Barclays £ 6.43bn, Natwest £ 5.49bn, Santander UK £ 3.74bn y HSBC £ 4.33bn.
Los bancos de High Street generalmente reservan sus mejores ofertas para cuentas fijas que requieren que los ahorradores bloqueen su dinero, dejando a los titulares de cuentas de acceso fácil con rendimientos mediocres.
La tasa base del Banco de Inglaterra permanece en 4.75 por ciento, pero muchas cuentas de fácil acceso ofrecen mucho menos. Si bien las tasas de ahorro se han estancado, las tasas hipotecarias han aumentado, con las mejores ofertas fijas aún superiores al 4 por ciento.
Los expertos advierten que las tasas de ahorro pueden caer aún más, ya que se prevé que la tasa base caiga en al menos 0.5 puntos porcentuales este año.
Andrew Hagger, un experto en finanzas personales, criticó la falta de apetito de los bancos por recompensar a los ahorradores. Él dijo: «Los grandes bancos de la calle principal confían en la apatía de los ahorradores que se quedan en lugar de cambiar a mejores ofertas, incluso cuando podrían ganar el doble de interés».
Rachel Springall, experta en finanzas en MoneyFacts, describió los recortes a las tarifas de ahorro flexibles como «desalentador».
Ella le dijo al periódico I: “Los ahorradores que prefieren tener su efectivo a mano, como era de esperar, se sentirán descontentos mientras la situación empeora. Sin embargo, los bancos demuestran que pueden ofrecer rendimientos competitivos en bonos de tasa fija donde el dinero está bloqueado «.
Los bancos llegaron a través de la crisis del costo de vida para sus clientes con ganancias de parachoques. Muchos aprovecharon los aumentos en las tasas de interés para aumentar sus márgenes de ganancia en préstamos y ahorros.
Se recomienda a las personas que buscan tarifas competitivas que consideren proveedores más pequeños y menos conocidos. Chip y Atom Bank actualmente lideran el mercado con cuentas de fácil acceso que ofrecen hasta 4.85 por ciento de interés, aunque se aplican algunas restricciones.
Los ahorradores dispuestos a bloquear su dinero pueden asegurar rendimientos similares a través de cuentas fijas, como el acuerdo de tasa fija de un año de Vida Savings en 4.77 por ciento.
James Blower, fundador del Gurú de Savings, dijo: “Los grandes bancos han pagado mucho tiempo por debajo de las mejores tarifas. Aumentan rápidamente las tasas hipotecarias, pero se arrastran cuando se trata de mejorar las tasas de ahorro «.
Con altos costos de vida y tasas de ahorro estancadas, los pensionistas y los hogares que luchan financieramente están sintiendo el apretón. Los expertos instan a los ahorradores a comprar.
Anna Bowes, del campeona de ahorros, advirtió: “La lealtad no paga. Los ahorradores deben revisar y cambiar regularmente las cuentas para evitar dejar dinero para languidecer por debajo de la inflación ”.
En respuesta a las críticas, los bancos defendieron sus prácticas, citando una gama de productos y valor general para los clientes. Barclays y Nationwide declinaron hacer comentarios.
Santander dijo: «Estamos comprometidos a entregar valor para nuestros clientes de ahorro y ofrecer una gama de productos de ahorro competitivos, incluido nuestro ahorro regular que paga un 5 por ciento».
HSBC UK dijo: “Si bien revisamos nuestras tarifas de acuerdo con las condiciones del mercado, estamos comprometidos a apoyar a los clientes al proporcionar un valor general en nuestras cuentas de ahorro y ofrecer una gama de diferentes tipos de cuenta para satisfacer las variadas necesidades de nuestros clientes.
«El valor que ofrecemos va más allá de las tasas de interés para incluir conveniencia, simplicidad y estabilidad organizacional y financiera del banco».
Natwest dijo: “Revisamos regularmente nuestras tasas de interés. Nuestras cuentas de fácil acceso son nuestras más flexibles y ofrecen a los clientes acceso inmediato a sus fondos sin condiciones.
«Ofrecemos una gama de productos y alentamos regularmente a los clientes a revisar las tasas de interés en sus cuentas de ahorro para garantizar que estén mejorando por su dinero y tengan una cuenta adecuada para sus necesidades».
