Cómo asegurar su plan 401 (k) del fraude de identidad

Tu 401 (k) podría ser una de las cosas más valiosas que tienes. Y los estafadores son muy conscientes de esto. Entonces, mientras te enfocas en construir un huevo de nido, están disponibles con nuevas formas de llevarlo a la derecha debajo de ti. La parte difícil es que la mayoría de nosotros no revisamos nuestras cuentas 401 (k) tan a menudo, lo que hace que sea más difícil detectar cargos inusuales. Y eso le da a los cibercriminales la ventaja.

Esto no es ideal para nadie, pero los riesgos se vuelven aún más graves a cuanto más se jubila. Por un lado, es probable que haya ahorrado una buena suma. Pero, lo que es peor, un solo ataque exitoso podría dejarte sin el cojín de tus ahorros en un momento vulnerable de la vida. Sin embargo, esto no significa que estés indefenso.

Hay mucho que puedes hacer para protegerse. Revisaré cómo los delincuentes obtienen acceso a las cuentas 401 (k), lo que personalmente recomiendo para bloquear las cosas y qué hacer si algo no se siente bien.

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Cómo los estafadores explotan sus datos para las estafas de jubilación ‘preaprobadas’

Tipos comunes de fraude de identidad 401 (k)

Contrariamente a la creencia popular, los delincuentes no siempre necesitan «hackear» su camino. De hecho, el 99% de los ataques cibernéticos requieren que los dejes entrar. Por lo tanto, la ingeniería social es una táctica favorita. Sin embargo, también debe tener cuidado con los ataques tradicionales y menos sofisticados.

Estas son las tácticas que veo que los delincuentes usan con mayor frecuencia:

• Correos electrónicos de phishing e inicios de sesión falsos. Estos se ven legítimos, pero lo llevan a un sitio falso diseñado para robar su inicio de sesión. Los delincuentes pueden hacer que el mensaje parezca provenir de su proveedor o del banco, luego robar su información pidiéndole que «verifique» su cuenta.
• Estafas de teléfonos y robocalls. Puede recibir llamadas del «IRS» o «Oficina de Jubilación» que dice que hay un problema con su 401 (k). Estas estafas siempre tienen un sentido de urgencia, utilizando el miedo para presionarlo para que entregue información personal.
• Fraude de préstamo y retiro. Los delincuentes pueden solicitar un retiro o préstamo anticipado y redirigir el dinero a su propia cuenta.
• 401 (k) estafas de vuelco. Los estafadores pueden pedirle que mueva sus fondos a una cuenta de jubilación individual (IRA), luego intente convencerlo de que realice inversiones de alto riesgo o sin valor.
• Compromiso de correo electrónico comercial. Los delincuentes pueden posar como recursos humanos o nómina y pedirle que cambie su configuración de contribución o les dé acceso a su cuenta.
• Suplantación de AI. Los ciberdelincuentes pueden usar tecnología de voz de Deepfake y herramientas de chat avanzadas para que te engañe para que pienses que estás hablando con alguien en quien confías, como tu asesor financiero o incluso tu cónyuge.
• Robo de correo. Una de las formas más fáciles de robar de su 401 (k) es interceptando cheques de reinversión enviados por correo. Todo lo que realmente necesitan es tu dirección.
• SIM intercambio y malware. Los estafadores pueden interceptar códigos de seguridad e iniciar sesión en su cuenta secuestrando su número de teléfono o infectando su dispositivo.

Cómo recomiendo asegurar su 401 (k)

Se reduce a algunos pequeños hábitos para mantener su higiene digital. La mayoría de estos se centran en mantener su información confidencial privada y segura. Los corredores de datos realmente recopilan y venden esa información, lo que facilita que los estafadores se apuntaran a usted, cosas como sus datos de contacto, historial de empleo, dirección, fecha de nacimiento y más. Estas compañías incluso han sido atrapadas vendiendo intencionalmente datos de estafadores pertenecientes a los ancianos (que, como era de esperar, fueron víctimas de fraude de ancianos). Esto es lo que te recomiendo que hagas para protegerte de las estafas 401 (k):

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1) Mantenga su información personal bloqueada

Sus datos son el arma más grande en el arsenal de un cibercriminal. Tomarlo reduce el riesgo de terminar en su radar para empezar. Utilizo un servicio de eliminación de datos para manejar esta parte para mí. Si bien ningún servicio promete eliminar todos sus datos de Internet, tener un servicio de eliminación es excelente si desea monitorear y automatizar constantemente el proceso de eliminar su información de cientos de sitios continuamente durante un período de tiempo más largo.

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2) Use una contraseña segura

Asegúrese de que sea único (nunca reutilice contraseñas), al menos ocho caracteres y complejo. Intente mantenerlo completamente al azar y use una combinación de números, símbolos y letras superiores y minúsculas. Esto hace que sea mucho más difícil de romper. Considere usar un administrador de contraseñas, que almacena y genera contraseñas complejas, reduciendo el riesgo de reutilización de contraseña.

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3) Habilitar la autenticación multifactor (MFA)

Si su proveedor ofrece esta opción, agrega una capa adicional de seguridad. Mira mis mejores opciones para el Las principales aplicaciones de autenticación de múltiples factores para proteger sus cuentas.

4) Verifique su 401 (k) regularmente

Inicio sesión aproximadamente una vez al mes solo para ver si algo mira. Muchos ataques no resultan en signos obvios, por lo que puede ser demasiado tarde para notarlos a tiempo a menos que esté buscando activamente.

5) Enciende las notificaciones y mantenga actualizados los datos de contacto

La mayoría de los proveedores le permiten habilitar alertas para inicios de sesión, retiros y cambios de contraseña. De esta manera, si alguien obtiene acceso, al menos lo sabrá.

6) Evite usar Wi-Fi público

Si está revisando su cuenta desde un café o aeropuerto, los cibercriminales pueden interceptar sus credenciales de inicio de sesión u otra información confidencial. Si no se puede evitar, asegúrese de usar una buena VPN para mantener la conexión segura.

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Si sospecha que 401 (k) fraude, actúe rápidamente

La velocidad lo es todo cuando se trata de fraude financiero. Estos pasos pueden ayudar a detener el daño y mejorar sus posibilidades de recuperación:

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1) Póngase en contacto con su proveedor de plan inmediatamente

Llame a su proveedor 401 (k) y solicite una congelación o bloquee en la cuenta para evitar una mayor actividad.

2) Notifique a su empleador o administrador del plan

Si su plan de jubilación es a través de su trabajo, bucle en RRHH o su administrador de plan de inmediato. Es posible que puedan escalar su caso más rápido.

3) Informe el fraude al gobierno

Presente una queja en IdentityTheft.gov y comuníquese con la Comisión Federal de Comercio (FTC). Si perdió dinero, también repórtelo a su departamento de policía local.

4) congelar o marcar su crédito

Coloque una alerta de fraude o congelación de crédito con las principales oficinas de crédito-Equifax, Experian y Transunion. Esto ayuda a prevenir un mayor robo de identidad o fraude de préstamos.

5) Documente cada detalle

Escriba todo lo que sabe, mientras todavía es una cita fresca, actividad sospechosa, llamadas telefónicas, correos electrónicos y nombres de personas con las que habló. Esta información será crítica durante cualquier investigación.

6) Verifique las cuentas relacionadas

Si su 401 (k) se vio comprometido, consulte sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras cuentas de inversión para obtener signos de actividad sospechosa.

7) Cambie todas las contraseñas relacionadas

Cambie inmediatamente las credenciales de inicio de sesión para su 401 (k), correo electrónico y cualquier cuenta conectada a él. Utilice contraseñas fuertes y únicas y habilite la autenticación multifactor.

8) Observe las estafas de seguimiento

Los estafadores pueden volver a intentarlo, haciéndose pasar por servicios de recuperación o investigadores. Tenga cuidado con cualquier persona que se comunique con usted no solicitado sobre el fraude.

Cuanto más rápido se mueva, mayores serán sus posibilidades de mitigar el daño (y tal vez incluso revertirse).

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Takeaways de Kurt’s Key

Su 401 (k) debería construir su futuro, no financiar el día de pago de un estafador. Si bien la mayoría de las personas verifican sus cuentas de jubilación con menos frecuencia que su correo electrónico, eso es exactamente lo que cuentan los cibercriminales. Esperan que bajes la guardia. ¿La buena noticia? Tienes más control del que piensas. Al bloquear su información personal, verificar su cuenta regularmente y configurar las alertas correctas, puede seguir un paso adelante. Solo se necesitan algunos pequeños hábitos para proteger uno de sus mayores activos financieros. No esperes hasta que algo salga mal. Un poco de atención ahora podría salvarte todo más tarde.

Si alguien drenaba su 401 (k) mañana, ¿cuánto tiempo le tomaría notar? Háganos saber escribiéndonos en Cyberguy.com/contact.

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