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Los asesores financieros informan un aumento en el número de agricultores que sacan una forma de tipo de seguro de vida que puede eliminar una factura del impuesto de herencia (IHT). Las nuevas reglas de IHT, que entrarán en vigencia a partir de abril de 2026, han sido criticadas porque los agricultores con negocios valorados en más de £ 1 millones, aunque la canciller Rachel Reeves defendió el cambio diciendo que era necesario recaudar £ 520 millones para pagar el gasto del gobierno.
Pero los asesores han notado un aumento en la demanda entre los británicos ricos, incluidos los agricultores, para la cobertura de seguros de vida. Este tipo de seguro, que puede ser costoso, les permite dejar de lado el dinero para pagar una factura de IHT cuando mueran.
Una información privilegiada de la industria le dijo a The Daily Express que el número de agricultores que buscan sacar un seguro de vida para cubrir un futuro responsabilidad fiscal de herencia se habían incrementado por «al menos» 50% con algunos asesores de protección que decían que las consultas de los agricultores ansiosos por asegurarse de que sus familias no se queden con una gran factura de IHT que representaba «la mayoría de sus negocios en este momento».
Wes McCranor, director de Sphere, un especialista en protección, dijo que había producido un folleto para ayudar a explicar a los clientes agrícolas cómo las políticas de vida «pueden proporcionar liquidez para que su patrimonio cubra su exposición de IHT».
Él dijo: «La investigación más grande que hemos recibido este año fue por £ 60 millones, aunque la planificación sobre esto aún está en marcha, y dada la suscripción médica y financiera requerida, hay mucho trabajo por hacer para cumplir con esta solicitud. La mayor responsabilidad que hemos cubierto para nuestros clientes en octubre pasado fue de £ 4 millones, aunque solo fue una parte de la posible responsabilidad tributaria, ya que el patrimonio más grande ya estaba en varias fideicomisos para los niños en octubre pasado.
En diciembre, Royal London también lanzó un producto de seguro de vida dirigido a aquellos que desean proteger su dinero del impuesto a la herencia a medida que aumentaba la demanda, informó FT Adviser.
Naomi Gatorex, directora gerente de soluciones de protección de la salud, dijo a The Daily Express que había visto un gran aumento en las familias británicas que buscaban eliminar el seguro de vida relacionado con IHT.
Ella dijo: «Espero que esto aumente aún más este año cuando algunos de los cambios entran en vigor».
Gatorex dijo que el seguro de vida anterior fue sacado, más barato que sería, y que los jóvenes de 40 y 50 años pueden pagar tan solo £ 60 al mes.
Un jugador de 60 años podría esperar pagar más, £ 81.55 por mes, mientras que un jugador de 65 años pagaría £ 134.52 por mes.
«Una vez que tenga más de 70 años, puede subir a £ 234.72 por mes o un jugador de 75 años puede pagar £ 420.53 al mes».
Hubo dos formas en que se pueden escribir las pólizas de seguro de vida para cubrir una factura de IHT explicada por la Sra. Gatorex.
«Se puede eliminar una vida única de toda la vida, o una política de la segunda muerte de la vida conjunta».
Para eliminar este tipo de seguro de vida, tendrá que estimar cuánto es probable que sus activos tengan cuando muera.
«Puede sacar una póliza de seguro de vida para la totalidad o parte de su factura estimada de IHT. Entonces deberá tenerla escrita en fideicomiso, lo que anulará el dinero de su patrimonio, eso significa que no está sujeto al impuesto de herencia.
«Usted paga las primas mensuales cuando está vivo y cuando muere, los fideicomisarios, sus beneficiarios, pueden usar los ingresos para resolver la factura de IHT de inmediato.
Las familias pueden eliminar el seguro de regalo entre Vivos, que es un seguro a plazo de siete años obtenido por personas ricas que sienten que pueden no vivir otros siete años y quieren usar la regla de 7 años para dar efectivo a sus hijos o nietos.
Este tipo de seguro de vida se vuelve más barato, y si la persona no ha muerto al final de los siete años, entonces no se debe de todos modos.
Este tipo de seguro también se escribe utilizando la ley de fideicomiso, por lo que el dinero pagado deberá pagarse en una confianza libre de impuestos o para impuestos. Si se paga en el patrimonio, se vuelve imponible, por lo que sujeto al impuesto de herencia.
Alan Lakey, un experto en protección y asesor agregó: «Un patrimonio valorado en £ 1.5 millones significaría una factura actual de IHT de £ 200,000. Esto supone que cada cónyuge/socio civil tiene una banda de tarifa nula de £ 325,000 más una asignación de propiedad adicional de £ 175,000 cada uno.
«Por lo tanto, en este caso, asumiría la inflación futura del patrimonio en función de su edad, probablemente longevidad y cómo se establece el patrimonio, ya sea propiedad o incluso inversiones».
El impuesto de herencia solo se paga cuando alguien ha muerto.
Normalmente no hay impuesto de herencia para pagar si es:
- Han dejado menos de £ 325,000
- O han dejado cualquier efectivo o activo por encima de £ 325,000 umbral a su cónyuge, socio civil, una organización benéfica o un club de deportes amateur comunitarios
Si regala su hogar a sus hijos (incluidos los adoptados, el criadero o los hijastros) o los nietos, su umbral de impuestos puede aumentar a £ 500,000.
Si está casado o en una sociedad civil y su patrimonio vale menos que su umbral, cualquier umbral no utilizado se puede agregar al umbral de su pareja cuando muera.
