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Un frenesí de ahorrar a Gran Bretaña en marzo mientras los rumores de una ofensiva con la inminente ofensiva contra las asignaciones de ISA en efectivo provocaron prisa por proteger el dinero en cuentas libres de impuestos.
Los ahorradores vertieron un asombroso £ 4.2 mil millones en ISAS, un aumento del 31% en comparación con el mismo mes del año pasado.
El tablero para ISAS fue alimentado por la especulación antes de la declaración de primavera de que el gobierno podría reducir la generosa asignación anual libre de impuestos.
Aunque los recortes temidos nunca se materializaron, la mera amenaza turboalizó un aumento estacional en la actividad de ahorro.
Laura Suter, directora de finanzas personales en AJ Bell, dijo: «Los rumores de que el gobierno estaba listo para reducir el efectivo de las asignaciones de ISA en la declaración de primavera provocó prisa a las cuentas libres de impuestos, con ahorradores que pusieron £ 4.2 mil millones en efectivo ISA en marzo. El dinero pagado en efectivo ISAS fue un 31% más alto que marzo del año pasado, con un billón adicional de £ pagado por el público británico».
Mark Hicks, jefe de ahorros activos en Hargreaves Lansdown, se hizo eco de la tendencia: «El efectivo ISAS continuó dominando el mercado de ahorros en el año fiscal hasta el año fiscal, atrayendo otras £ 4.2 mil millones, ya que las tasas más altas superaron los ahorro de impuestos a la parte superior de la lista de tareas pendientes».
Pero los ahorradores ansiosos por aprovechar al máximo sus huevos de nido enfrentan un paisaje que se mueve rápidamente. A pesar de las mejores tasas de ISA que permanecen relativamente altas alrededor del final del año fiscal, los rendimientos promedio han comenzado a caer. Los datos del Banco de Inglaterra muestran que la tasa de ISA de fácil acceso promedio cayó al 2% en marzo, por debajo de un pico de 3.4% en octubre pasado.
Suter advirtió: “Si bien las tasas principales que se ofrecen han aumentado, la tasa de ISA de efectivo promedio ha disminuido … Significa que los ahorradores de efectivo deben ser inteligentes para buscar las mejores tarifas.
«Si los ahorradores no compran, pueden estar perdiendo al reluce de una cuenta de ahorros imponible estándar, a pesar del viaje gratuito sobre impuestos».
El apretón se produce cuando los mercados financieros se preparan para una posible tasa de interés recortada en mayo. Hicks señaló: «A medida que la competencia se acomodó durante el final del año fiscal, las tasas que se ofrecen se mantuvieron relativamente elevadas, pero esto ahora está comenzando a cambiar … Las ofertas de tasa fija por encima del 4% pueden no estar en fin de año».
A pesar del actual entusiasmo por el efectivo ISAS, los expertos advierten que muchos ahorradores podrían estar perdiendo mayores ganancias a largo plazo al evitar alternativas de inversión.
«Algunos de estos ahorradores pueden estar innecesariamente apegados a la seguridad del efectivo», dijo Suter.
«Nuestra investigación muestra que los ahorradores están pagando el precio por quedarse con refugios seguros … £ 1,000 ahorrados cada año en una ISA en efectivo desde abril de 1999 se habría convertido en £ 34,392. Sin embargo, si ese mismo año se invirtiera en el rendimiento promedio del sector global de IA, habría convertido la inversión de £ 26,000 en £ 83,603».
