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Los pensionistas que esperan una victoria con sus bonos premium de NS & I pueden obtener una mejor tasa de rendimiento con otras opciones de ahorro.
Los clientes de Bonds pueden estar pensando en cambiar, ya que la tasa de fondos de premios cayó nuevamente desde este mes, por debajo del 4% al 3.8%.
A la luz de las noticias, muchos expertos han estado sugiriendo opciones de ahorro alternativas que las personas podrían ver, como ISAS y cuentas de plazo fijo.
Steven Kibbel, un planificador financiero certificado de la aplicación de la firma de propósitos, dijo que a menudo ha tenido clientes retirados que mantienen sus bonos, ya que les gusta la seguridad de tener sus ahorros con NS&I, con todas sus tenencias respaldadas por el Tesoro.
Compartió algunas ideas para cuentas alternativas que la gente podría ver: «Si alguien está pensando en cobrar, vale la pena mirar los ahorros de fácil acceso.
«Las tarifas son mejores que la tasa de fondos de premios en este momento, y el interés está garantizado. El efectivo ISAS también ofrece algunos beneficios fiscales, y para las personas que no necesitan tocar el dinero por un tiempo, los bonos de tasa fija podrían funcionar bien».
Dijo que había trabajado con clientes que han tenido bonos premium durante años pero que no habían tenido victorias decentes. Cada bono de £ 1 tiene la misma oportunidad de ganar un premio en el sorteo mensual, con las probabilidades de ganar de 22,000 a uno.
Pero incluso si hace un premio en bolsa, la gran mayoría de estos son por la cantidad más baja de £ 25, con premios más grandes por cantidades como £ 50,000, £ 100,000 o uno de los premios de £ 1 millón.
Kibbel compartió una historia de algunos clientes que habían decidido diversificar sus ahorros: «Una pareja que aconsejé recientemente trasladó la mitad de sus tenencias de bonos a un producto de ahorro de tasa fija del 5.2%. Menos diversión tal vez, pero mucho más predecible».
Otros de sus clientes decidieron distribuir sus ahorros en varias cuentas a plazo fijo para que ella obtuviera mejores tarifas, sin bloquear todos sus ahorros. El asesor financiero dijo: «Es ese tipo de planificación lo que tiene un mayor impacto que esperar un premio de £ 25».
No obstante, el Sr. Kibbel dijo que los bonos premium aún pueden ser una buena opción para algunos ahorradores, ya que todos los premios no tienen impuestos, un sorteo particular si es un contribuyente de mayor tasa y ha utilizado toda su asignación de ahorro personal.
Aquellos en la tasa más alta pueden ganar hasta £ 500 al año en intereses sin impuestos a pagar, mientras que los contribuyentes de tasa básica pueden ganar hasta £ 1,000 al año.
Otro experto financiero alienta a los clientes de Bond a pensar en cambiar su cartera de ahorros es Peter Tran, un contador público certificado y contribuyente senior de calculadora de amortización, un sitio web de calculadora de préstamos.
Explicó: «Para la persona promedio con suerte promedio, el rendimiento de los bonos premium generalmente se queda corto en comparación con una buena cuenta de ahorros.
«En este momento, puede obtener hasta un 5,16% en una cuenta de fácil acceso. Eso no es solo más alta que la tasa de bonos premium actual, es más alto de lo que ofrecieron incluso antes del corte de abril. Y a diferencia de un sorteo de premios, esas cuentas de ahorro pagan de manera consistente».
Mirando otros lugares en los que puede aumentar sus ahorros, el Sr. Tran dijo: «Las cuentas de ahorro de alto interés son más gratificantes en este momento.
«Las cuentas a plazo fijo, como ahorros de un año o dos años con tasas de alrededor del 4.77% o 4.47%, también le brindan estabilidad y crecimiento sólido.
«Y para aquellos que piensan a largo plazo, las inversiones como acciones y acciones ISA o fondos diversificados pueden hacer un mejor trabajo para mantener el ritmo de la inflación con el tiempo».
