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Los británicos que ganan más de £ 50,271 emitieron una advertencia sobre el reclamo de impuestos sobre pensiones (Imagen: Getty)
Se ha instado a los británicos con mayores ingresos a reclamar la desgravación fiscal de pensiones que se les debe, ya que cada año millones de libras de ese beneficio quedan sin explotar. Descrito como el «héroe oculto» de las pensiones, el alivio fiscal es un incentivo gubernamental para aumentar los ahorros para la jubilación de las personas devolviéndoles el impuesto sobre la renta pagado por sus contribuciones.
La alerta se produce antes de la fecha límite de declaración de impuestos de autoevaluación de HM Revenue and Customs (HMRC) el 31 de enero, que deben cumplir los trabajadores autónomos y aquellos que reciben ingresos adicionales. Los contribuyentes elegibles que contribuyen a las pensiones también pueden utilizar el formulario para reclamar cualquier desgravación fiscal adicional adeudada. Lisa Picardo, directora comercial de PensionBee en el Reino Unido, dijo: «Se estima que más de cinco millones de contribuyentes aún deben completar su formulario de autoevaluación para el año fiscal anterior, por lo que tener todo listo antes del 31 de enero es crucial». Añadió: «Para muchos, completar una declaración de impuestos podría desbloquear beneficios de pensión inesperados. Si cambió de trabajo, comenzó a trabajar por cuenta propia o ingresó a una categoría impositiva más alta, la presentación garantiza que no dejará valiosas desgravaciones fiscales sin reclamar».
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La alerta se produce antes de una fecha límite importante para el HMRC. (Imagen: Getty)
La cantidad de desgravación fiscal que obtiene depende de cuánto gana y no siempre se aplica automáticamente.
Los contribuyentes con tasa básica (personas que ganan entre £12.570 y £50.270) reciben automáticamente una desgravación fiscal del 20%. Los contribuyentes con tasas más altas pueden reclamar hasta un 40% de desgravación fiscal, mientras que los contribuyentes con tasas adicionales pueden reclamar hasta un 45% de desgravación.
Para poner los ahorros en perspectiva, los contribuyentes con tasas más altas pagarían £6.000 por una contribución a la pensión de £10.000, mientras que los contribuyentes con tasas adicionales pagarían £5.500.
Sin embargo, si los contribuyentes con tasas más altas y tasas adicionales están pagando una pensión de «alivio en la fuente», deben reclamar la desgravación fiscal adicional del 20% y el 25%.
Muchas personas elegibles para reclamar parecen no ser conscientes de que deben hacerlo, ya que cada año una cantidad significativa de ayuda no se utiliza.
En el período de cinco años comprendido entre 2016 y 2021, PensionBee estima que los contribuyentes con tasas más altas y adicionales dejaron a HMRC alrededor de £1,300 millones en desgravaciones fiscales no reclamadas.
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Picardo dijo: «Si gana más de £50,270 y paga una pensión de 'alivio en la fuente', es posible que deba completar una declaración de autoevaluación para reclamar su desgravación fiscal adicional, que se estima en £425 en promedio para un contribuyente con tasas más altas.
«Los contribuyentes con tasas más altas pueden reclamar hasta un 40% de desgravación fiscal total, y los contribuyentes con tasas adicionales hasta un 45% de desgravación fiscal total».
Para reclamar una desgravación fiscal sobre las contribuciones a las pensiones, las contribuciones totales deben estar dentro de la asignación anual estándar de £60 000 para el año fiscal 2024/25. Esto se reduce a una cantidad entre £ 10 000 y £ 60 000 si gana más de £ 200 000, lo que se conoce como asignación anual gradual.
Los ahorradores que superen la asignación anual pueden utilizar la regla de «transferencia» para aplicar las asignaciones no utilizadas de los tres años fiscales anteriores.
Picardo dijo: «Esto puede ser especialmente beneficioso si ha tenido ingresos más bajos en años fiscales anteriores o si ha experimentado recientemente un aumento en sus ingresos».
Para utilizar el traspaso, debe haber sido miembro de un plan de pensiones registrado en el Reino Unido en los años fiscales desde los que desea realizar el traspaso.
La calculadora de desgravación fiscal de PensionBee puede ayudar a quienes no están seguros de si deben reclamar y cuánto pueden reclamar.
La Sra. Picardo dijo: “Nuestra calculadora de desgravación fiscal puede ayudar a aclarar cuánta desgravación fiscal se podría agregar a su fondo de pensión y ayudarle a comprender si es posible que necesite o no presentar una declaración de impuestos de autoevaluación para reclamar una parte de ella”.
Es importante tener en cuenta que los contribuyentes con tasas más altas y adicionales que tienen una Acuerdo de pago neto o utilizar el sacrificio salarial para contribuir a una pensión no tiene que reclamar el alivio.
En algunos casos, los contribuyentes con tasas más altas y adicionales deben reclamar la desgravación fiscal adicional debida. (Imagen: Getty)
HMRC ya no acepta solicitudes de alivio adicional por teléfono, por lo que exige que los contribuyentes presenten su solicitud en línea o por carta. Esto se produce después de que la oficina de impuestos lanzara una ofensiva contra el sistema de desgravación fiscal de las pensiones el verano pasado, tras un número significativo de reclamaciones inexactas.
Los funcionarios dijeron que los errores comúnmente involucraban a personas que no eran contribuyentes con tasas más altas que presentaban reclamos, declaraban incorrectamente contribuciones o solicitaban alivio sobre pensiones ya cubiertas por acuerdos de “pago neto”.
Los cambios significan que se pedirá a más contribuyentes que presenten pruebas de elegibilidad para reclamaciones, incluso por montos más bajos.
Las últimas cifras de HMRC muestran que la desgravación fiscal sobre las pensiones ahorró a los británicos unas £32,300 millones de libras esterlinas en el año fiscal 2024/25. Esta cifra ha crecido rápidamente en los últimos años, pasando de £ 25 mil millones en 2020/21.
Helen Morrissey, jefa de análisis de jubilación de Hargreaves Lansdown, dijo: «La desgravación fiscal es en gran medida el héroe oculto de las pensiones, y estos datos muestran hasta qué punto».
Y añadió: «La desgravación fiscal de las pensiones es un poderoso incentivo para ahorrar en una pensión. Significa que un contribuyente con una tasa básica que aporte £80 verá su contribución aumentada a £100 mediante la desgravación fiscal. Un contribuyente con una tasa más alta necesita contribuir sólo £60 para obtener el mismo aumento a £100.
«Con la fecha límite de autoevaluación acercándose en el horizonte, es un recordatorio importante para que los contribuyentes con tasas más altas y adicionales se aseguren de no perder la oportunidad de reclamar su tasa completa de desgravación fiscal sobre sus pensiones. Pueden reclamar cualquier desgravación adicional ya sea en línea o a través de sus formularios de autoevaluación».
