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Un nuevo año fiscal está en marcha y con él HMRC aprovechará la oportunidad para ajustar los códigos fiscales de miles, posiblemente cientos de miles de personas. El nuevo año fiscal comenzó el 6 de abril, y cada año, cuando el año fiscal se restablece, la oficina fiscal HMRC envía nuevos códigos fiscales a las personas que han excedido ciertos umbrales, como la asignación personal para intereses de ahorro o uno de los soportes de impuestos sobre la renta, como la banda de £ 50,270. Una persona que había sido atrapada por los cambios en el código fiscal de HMRC publicados en el sub-reddit de finanzas personales del Reino Unido para preguntar sobre el tema.
Dijeron: «¿Por qué ha cambiado mi código tributario de 1250L a 115L? Mi código tributario es actualmente 1250L, sin embargo, en el nuevo año fiscal será 1151L, la aplicación HMRC dice que tengo una deducción de £ 1,060 en mi subsidio libre de impuestos, pero no entiendo por qué, como he estado en el mismo trabajo durante años y mi paga desde abril».
Un usuario U/Bluebells7788 resolvió el misterio como dijeron: «Están haciendo esto a todos los que tienen ahorros. Su banco ha informado que tiene ahorros y que han calculado en función del interés que informó una deducción en su asignación personal».
De hecho, HMRC ajusta los códigos fiscales para intereses de ahorro, así como otras razones en esta época del año y su banco informa automáticamente su interés de ahorro a HMRC si no está dentro de un ISA.
La cantidad que puede ganar en intereses de ahorro depende de sus ingresos. Para alguien que gane entre £ 17,570 y £ 50,270, puede ganar £ 1,000 de intereses de ahorro en un solo año fiscal sin obtener impuestos.
Esto podría significar £ 20,000 de ahorros a una tasa de interés del 5% durante un año. Pero aún podría superar el umbral con menos de £ 20,000, por ejemplo, si tuviera £ 10,000 en una solución de tres años y la solución finalizada, todos los intereses se pagarían en una suma global en el mismo año fiscal, alrededor de £ 1,500, por lo que debe impuestos sobre £ 500 de eso.
Los que ganan entre £ 12,570 y £ 17,570 podrían calificar para lo que se conoce como tasa de inicio para ahorros, lo que significa que podrían ganar hasta £ 5,000 de intereses libres de impuestos.
Aquellos que ganan £ 50,270 o más solo pueden ganar £ 500 de intereses de ahorro, debido a los impuestos sobre cualquier cosa por encima de esa cantidad, mientras que los que ganan £ 125,000 o más no pueden ganar ningún interés de ahorro sin impuestos sobre ella.
Según la ayuda fiscal de la caridad, HMRC también puede actualizar su código tributario más adelante en el año, así como al comienzo de un nuevo año fiscal. Dijeron: «También tenga en cuenta que, además de enviar un código tributario para el comienzo del año fiscal, HMRC puede actualizar su código tributario a la mitad del año si están informados de un cambio en sus circunstancias».
HMRC dice: “Si repasa su asignación, paga impuestos sobre cualquier interés sobre su asignación a su tasa habitual de impuesto sobre la renta.
«Si está empleado o obtiene una pensión, HMRC cambiará su código tributario para que pague el impuesto automáticamente. Para decidir su código tributario, HMRC estimará cuánto interés obtendrá en el año en curso al observar cuánto obtuvo el año anterior.
“HMRC enviará una carta de cálculo de impuestos y le dirá si tiene un pago excesivo de impuestos o un pago insuficiente.
«Su banco o sociedad de construcción le dirá a HMRC cuánto interés recibió al final del año. HMRC le dirá si necesita pagar impuestos y cómo pagarlo».
