Verifique el lavado de fraude con nuevas técnicas a medida que los delincuentes se dirigen a su correo

Una vez considerado un crimen anticuado, el check Washing ha vuelto a la vida con una sofisticación alarmante.

Los delincuentes ya no solo se dirigen a los cheques personales. Están explotando todas las vulnerabilidad en el sistema de correo y banca para aprovechar los fondos robados.

A medida que los incidentes de fraude de cheque continúan aumentando bruscamente en todo el país, es más importante que nunca entender cómo funciona el lavado de cheque y qué puede hacer para protegerse. Esto es lo que necesita saber para mantenerse por delante de los estafadores.

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¿Qué es el fraude de cheque de lavado?

Compruebe el fraude de lavado cuando un estafador roba un cheque que ha escrito, borra la tinta con productos químicos como acetona o removedor de esmalte de uñas, y la reescribe a un nuevo destinatario. A menudo, cambiarán la cantidad a algo mucho más alto. El cheque alterado se deposita o se cobra, y los fondos se drenan de su cuenta antes de que se dé cuenta de que algo está mal.

Por qué es peligroso:

• Check Laving no requiere mucha habilidad técnica.
• Puede suceder con los cheques que deja en su correo saliente.
• Incluso los pagos de facturas por correo son vulnerables si no se manejan de forma segura.

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A diferencia del fraude digital, el control de control a menudo pasa desapercibido hasta mucho después de que el daño se realice. Debido a que los cheques pueden tardar días o incluso semanas en despejar el sistema bancario, los delincuentes tienen mucho tiempo para depositar cheques alterados y mover fondos antes de que las víctimas se den cuenta de que cualquier cosa está mal.

Para cuando se descubre el dinero perdido, trazarlo de regreso al estafador puede ser extremadamente difícil. Este retraso hace que sea crítico monitorear sus cuentas de cerca y actuar rápidamente si ve alguna actividad sospechosa.

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Cómo ha empeorado el lavado de cheque

Desde 2023, el fraude de verificación ha explotado en los Estados Unidos.

El aumento en los informes de fraude refleja más que solo actos criminales aislados. Los anillos de delitos organizados se están volviendo cada vez más para verificar el lavado como un crimen híbrido, combinando robo de correo de la vieja escuela con nuevas herramientas digitales como la IA. Los estafadores ahora usan tecnologías avanzadas para forjar identidades, alterar las imágenes de cheques y explotar las brechas en la seguridad bancaria, haciendo que el lavado de cheque sea más sofisticado que nunca. A medida que las instituciones financieras fortalecen las defensas de ciberseguridad, los estafadores están apuntando a los sistemas de correo físico como un vínculo más débil para evitar las barreras digitales.

Ejemplos reales:

• Seis personas fueron acusadas de intentar robar $ 80 millones cheques fraudulentos Ateado a los fondos de socorro Covid-19.
• En Florida, un ex operador de correo se declaró culpable de intentar vender las llaves de flecha de USPS y los cheques robados por un total de casi $ 550,000 a un agente encubierto, lo que llevó a su arresto y confesión.

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Nuevos trucos que los delincuentes están usando

Los estafadores han adaptado sus métodos para mantenerse por delante de la policía y los bancos.

• Fraude de depósitos móviles: Los delincuentes alteran las imágenes de cheque o depositan el mismo cheque en múltiples cuentas.
• Fraude de identidad sintética: Los estafadores crean identidades falsas utilizando documentos generados por IA para abrir cuentas y cheques de robo de efectivo.
• Compromiso de correo electrónico comercial (BEC): Los atacantes se hacen pasar por ejecutivos o proveedores para convencer a las empresas para que envíen cheques a cuentas fraudulentas.

Los delincuentes combinan técnicas antiguas como el robo de correo con nuevas estrategias digitales, lo que hace que el lavado de cheque sea más difícil de reconocer y prevenir sin medidas de seguridad proactivas. Los avances recientes en la tecnología de IA han facilitado a los estafadores forjar documentos de aspecto realista, generar identidades falsas convincentes y crear correos electrónicos de phishing sofisticados.

Las identificaciones falsas generadas por IA y las imágenes de verificación alteradas pueden pasar verificaciones básicas de verificación que habrían capturado falsificaciones manuales en el pasado. Este cambio significa que el fraude de verificación ya no es solo una cuestión de robar una verificación física, sino explotar las vulnerabilidades digitales en cada etapa del proceso bancario.

Esto es lo que estás haciendo mal cuando los estafadores llaman

Cómo protegerse del fraude de cheque de lavado

Aquí hay 14 medidas de protección esenciales para protegerse de las estafas de lavado.

1. Use una pluma de gel negra: Al escribir cheques, use siempre un pluma de gel negro. La tinta es mucho más difícil de eliminar en comparación con la tinta de bolígrafo regular.

2. Traiga cheques directamente a la oficina de correos al enviarlos por correo: Si usa un buzón, asegúrese de dejar su correo antes de la recolección programada final para que no se quede sentado durante la noche.

3. Regístrese en la entrega informada de USPS: Manténgase a la vanguardia registrándose para Entrega informada de USPS. Recibirá avances digitales de correo entrante para que pueda monitorear cualquier artículo que falte temprano. Aprenda más sobre por qué es importante aquí.

4. Monitoree sus cuentas bancarias: Configure alertas en tiempo real para la compensación de verificación y revise sus declaraciones semanalmente para obtener cualquier actividad sospechosa. Además, pregunte a su banco sobre cualquier otra herramienta de prevención de fraude que ofrezcan para proteger sus cuentas.

5. Cambie a pagos digitales cuando sea posible: Use la aplicación móvil de su banco para depositar cheques sin enviarlos o entregarlos físicamente, reduciendo el riesgo de robo o manipulación.

6. Use cheques con características de seguridad incorporadas: Elija cheques impresos en papel con marcas de agua, recubrimientos sensibles a los químicos u otras características de seguridad que hacen que el lavado de control sea mucho más duro.

7. Limite la información sobre los cheques: Evite los datos personales innecesarios. No imprima su número de seguro social, número de licencia de conducir o número de teléfono en sus cheques. Cuanta menos información disponible, menos un estafador puede usar.

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8. Comprobaciones de almacenamiento de forma segura: Mantenga los cheques en blanco en un lugar seguro. Almacene su chequera en un cajón cerrado o seguro, no en su bolso, automóvil o en una ubicación de fácil acceso en casa.

9. Verifique la seguridad de su buzón: Instalar un bloqueo de buzón. Si es posible, use un buzón con un bloqueo para evitar que los ladrones roben correo saliente o entrante.

10. Tenga cuidado con el endosos: Cuando respalde cheques, escriba «para depósito solo» junto con su número de cuenta para evitar que otros cobren el cheque.

11. Inscríbase en protección de robo de identidad con especialización de fraude de verificación: Elija los servicios que supervisen específicamente los detalles de verificación comprometidos en los mercados web oscuros y le alteren sobre los patrones sospechosos de cheques. Los servicios de protección de robo de identidad monitorean sus datos personales en las bases de datos públicas y web oscuras, alertarlo sobre actividades sospechosas y ayudarlo a bloquear sus cuentas si es necesario. Vea mis consejos y las mejores selecciones sobre cómo protegerse del robo de identidad.

12. Invierta en servicios de eliminación de datos personales: Minimice la exposición de detalles confidenciales (como direcciones o afiliaciones bancarias) que los estafadores podrían explotar para las estafas de checking. Eliminar su información personal de estos sitios puede ayudar a reducir su riesgo de convertirse en una víctima. Si bien ningún servicio puede garantizar la eliminación completa de sus datos de Internet, un servicio de eliminación de datos es realmente una opción inteligente. No son baratos y tampoco es tu privacidad.

Estos servicios hacen todo el trabajo por usted al monitorear activamente y borrando sistemáticamente su información personal de cientos de sitios web. Es lo que me da tranquilidad y ha demostrado ser la forma más efectiva de borrar sus datos personales de Internet. Al limitar la información disponible, reduce el riesgo de los datos de referencias cruzadas de las infracciones con información que pueden encontrar en la red oscura, lo que dificulta que se le apuntarán. Consulte mis mejores selecciones para obtener servicios de eliminación de datos aquí.

13. Rhred documentos sensibles: Rhred cheques antiguos y extractos bancarios. No solo los tiren. Triture cualquier documento con información bancaria confidencial.

14. Informe actividad sospechosa de inmediato: Si sospecha que cheque fraude o falta de correo, repórtelo a su banco y al Servicio de inspección postal de EE. UU. de inmediato.

15. Use el pago positivo si es un negocio: Pago positivo es un servicio de prevención de fraude ofrecido por la mayoría de los bancos a los clientes comerciales. Funciona haciendo coincidir los cheques que emite con los presentados para el pago. Si algo no se suma, como una cantidad cambiada o un beneficiario, el banco lo marca para su revisión antes de que se procese. Por lo general, debe registrarse en su banco, y puede haber una tarifa, pero es una forma inteligente de proteger su negocio del fraude de cheques, especialmente si escribe muchos cheques.

Qué hacer si eres una víctima

Si cree que ha sido atacado por el fraude de cheque:

El tiempo importa. Cuanto más rápido actúes, mejores serán tus posibilidades de recuperar fondos perdidos.

Takeaways de Kurt’s Key

Verificar el fraude de lavado está creciendo rápidamente, y los delincuentes se están volviendo más organizados y sofisticados. Los hábitos simples como el uso de bolígrafos de gel, asegurar su correo y monitorear sus cuentas financieras de cerca pueden marcar una gran diferencia. Servicios como la entrega informada de USPS, el pago positivo para las empresas y las herramientas de eliminación de datos personales proporcionan capas adicionales de protección. Los servicios de protección de robo de identidad también pueden ofrecer apoyo crítico si alguna vez se convierte en víctima de fraude de cheques.

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