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Millones más británicos enfrentarán una factura de impuestos sobre sus ahorros este año, ya que los umbrales congelados y las tasas de interés más altas los han arrastrado a la red, según muestran nuevos datos.
Una solicitud de libertad de información previa (FOI) de AJ Bell muestra que se espera que el número de contribuyentes de tasa básica afectadas se acerque a un millón en el año fiscal 2023/24, en comparación con alrededor de medio millón en 2022/23.
Combinando los contribuyentes de tasa más altas y adicionales, se espera que un total de 2.07 millones de personas paguen impuestos sobre sus intereses de ahorro, un aumento significativo de solo 650,000 hace tres años. Sin embargo, hay pasos que las personas pueden tomar para evitar legítimamente esto.
Laura Suter, directora de finanzas personales en AJ Bell, dijo: «Más de dos millones de personas enfrentarán una factura de impuestos sobre sus intereses de ahorro este año fiscal, ya que el aumento de las tasas de interés y los umbrales fiscales congelados han empujado a más personas a estas facturas de impuestos.
“El problema espinoso es que mucha gente no se dará cuenta de que debe impuestos hasta que una carta marrón aterrice en su felpudo. Si bien aquellos que completen una declaración de impuestos de autoevaluación declararán cualquier interés de ahorro y el impuesto posterior adeudado, los impuestos bajo PAYE obtienen cualquier responsabilidad fiscal calculada por HMRC en función de la información que les envió los bancos y las sociedades de construcción.
«A menudo, esto significará que su código tributario se ajusta y usted pagará el impuesto a través de su recibo de pago cada mes, comiendo su pago para llevar».
Si bien podría ser demasiado tarde para resolver el problema para el año fiscal actual, Suter dijo: «Puede organizar sus ahorros y esquivar algunas trampas fiscales astutas para evitar ser aterrizado con una factura de impuestos inesperada el próximo año».
Cómo superar la trampa de impuestos de ahorro
Si bien la asignación de ahorro personal protege a la mayoría de los ahorradores de pagar impuestos sobre los intereses, el umbral no ha cambiado desde que se introdujo hace más de ocho años.
Actualmente, los contribuyentes de tasa básica pueden ganar hasta £ 1,000 en intereses libres de impuestos, y los contribuyentes de mayor tasa tienen una asignación de £ 500. Los contribuyentes de tasa adicional no reciben exención y se gravan sobre todos los intereses obtenidos fuera de las cuentas libres de impuestos.
Con algunas tasas de interés de ahorro que exceden la marca del 5% en los últimos meses, se ha vuelto mucho más fácil para las personas con depósitos más grandes aprobar sus umbrales de asignación personal sin darse cuenta.
La Sra. Suter dijo: «Muchas personas pueden haber acumulado una factura de impuestos considerable este año porque no se dieron cuenta de que habían violado su asignación de ahorro personal».
El experto en finanzas instó a que, si bien el nuevo año fiscal en abril ofrece un nuevo comienzo, todavía hay tiempo para tomar medidas antes de que finalice el año fiscal actual para prepararse para el próximo año.
La Sra. Suter dijo: «Si tiene grandes ahorros fuera de un ISA, deberá comenzar ahora para usar las asignaciones actuales del año fiscal».
La Sra. Suter explicó que, desde la introducción de la asignación de ahorro personal, muchos ahorradores rechazaron a ISAS. Sin embargo, la decisión es «golpear los bolsillos de los ahorradores ahora», ya que muchos encuentran que tienen demasiado dinero para moverlo a un ISA en un año.
Las personas pueden ahorrar hasta £ 20,000 libres de impuestos en una cuenta de ahorro individual (ISA) por año fiscal.
La Sra. Suter dijo: “El límite anual de ISA de £ 20,000 es generoso, pero si ha pasado años acumulando ahorros fuera de un ISA, puede encontrar que alcanza ese límite bastante rápido cuando desea transferir su dinero al eficiente fiscal. cuenta.
“Si tiene una asignación de ISA que queda este año fiscal, considere si debe trasladar algo de efectivo a una ISA. Igualmente, si tiene un socio, podría dividir los ahorros en efectivo entre usted para usar ambas asignaciones ISA «.
La Sra. Suter agregó: “Si su pareja paga el impuesto sobre la renta a una tasa más baja, podría tener sentido mover cualquier ahorro que atraiga impuestos a su nombre. Solo asegúrese de que el interés de ahorro no los entregue al próximo tramo de impuestos y deshaga todo su buen trabajo de organización «.
