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Elijah Nouvelage/Bloomberg vía Getty Images
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor multada Equifax $15 millones por errores relacionados con informes de crédito de consumidores, alegando que la compañía no realizó investigaciones adecuadas de información en disputa, anunció el viernes el organismo de control federal.
Equifax es una de las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU., un grupo que también incluye experiano y TransUnión.
«Equifax ignoró los documentos de los consumidores y las pruebas presentadas con las disputas, permitió que se reinsertaran inexactitudes previamente eliminadas en los informes de crédito, proporcionó cartas confusas y contradictorias a los consumidores sobre los resultados de sus investigaciones y utilizó un código de software defectuoso que condujo a puntuaciones de crédito de los consumidores inexactas». según orden del CFPB.
Por qué los informes de crédito son importantes
Los informes de crédito son un libro de contabilidad de los registros de préstamos de los consumidores, como el historial de pagos de préstamos y las declaraciones de quiebra.
Las consecuencias financieras de información inexacta en esos informes pueden ser «graves», dijo Adam Rust, director de servicios financieros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, un grupo de defensa del consumidor.
«Puede cambiar su capacidad para calificar para un préstamo, conseguir un trabajo, alquilar un apartamento, todo tipo de cosas que son fundamentales para navegar su vida personal», dijo Rust.
Equifax tuvo un proceso «defectuoso», dice CFPB
Equifax procesa alrededor de 765.000 disputas de consumidores al mes, dijo la CFPB.
Sus políticas de disputas «defectuosas» y fallas tecnológicas ocurrieron al menos desde octubre de 2017, «en detrimento de millones de consumidores», según la CFPB, que alegó que Equifax violó la Ley de Informes Crediticios Justos.
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Equifax resolvió las acusaciones en «[turn] la página sobre la larga investigación del CFPB», escribió un portavoz de la empresa en un correo electrónico.
La compañía ha invertido más de 1.500 millones de dólares en mejoras de tecnología e infraestructura en los últimos años, incluidos «cambios significativos» en su proceso de disputas y apoyo al consumidor, dijo el portavoz.
«Nuestro propósito es ayudar a las personas a vivir su mejor momento financiero y sabemos que los consumidores y nuestros clientes dependen de nuestros datos para tomar decisiones financieras importantes», escribieron. «Incluso un error que afecte a un consumidor es un error de más».
La multa civil de $15 millones surge tras una demanda que la CFPB presentó contra otra agencia de crédito, Experian, el 7 de enero, alegando que la compañía realizó investigaciones «falsas» de errores en los informes de crédito. En una declaración en su sitio, Experian dijo que la demanda era «completamente carente de mérito» y era un «ejemplo de extralimitación irresponsable».
«Las agencias de crédito han sido demandadas repetidamente por este tipo de conducta», dijo Chi Chi Wu, abogado principal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. «Son problemas que tienen décadas de antigüedad».
Una violación de datos de Equifax en 2017 también comprometió la información personal de 147 millones de consumidores, por lo que la compañía finalmente acordó llegar a un acuerdo por 700 millones de dólares.
Cómo tener una buena ‘higiene’ con los informes crediticios
Los consumidores deberían revisar sus informes crediticios al menos una vez al año, dijo Rust. La Comisión Federal de Comercio también recomienda hacer una verificación antes de solicitar un crédito, un préstamo, un seguro o un trabajo.
Los consumidores deben asegurarse de reconocer la información de identidad en su informe crediticio, como direcciones y números de Seguro Social, y verificar que la información de la cuenta, como los saldos de deuda y el estado de morosidad, sean correctos.
«Esa es simplemente una buena práctica de higiene financiera», dijo Rust.
Es importante destacar que un informe crediticio difiere de una puntuación crediticia. Este último es un resultado numérico compilado con información del informe crediticio de un consumidor.
«Si ve un cambio repentino en el puntaje crediticio, eso es una señal», dijo Rust.
Las tres principales agencias de crédito permiten a los consumidores solicitar una copia gratuita de su informe crediticio una vez por semana. Los consumidores pueden solicitar una copia en AnnualCreditReport.com y llamando al 1-877-322-8228. Otros sitios pueden cobrar a los consumidores o ser fraudulentos, según la Comisión Federal de Comercio.
Qué hacer ante un error en el informe de crédito
Colección Smith/gado | Fotos de archivo | Imágenes falsas
Los consumidores que vean un error en su informe crediticio deben disputarlo por escrito, junto con la documentación. Envíelo por correo postal a la oficina de crédito y solicite acuse de recibo, dijo Wu. Los consumidores tienen mejores probabilidades de resolución por correo que en línea, afirmó.
Los consumidores también deben presentar una queja ante la CFPB y la oficina del fiscal general de su estado, dijo Wu.
Los consumidores pueden solicitar que se incluya una declaración de su disputa en su expediente y en futuros informes crediticios, y también pedir a la oficina de crédito que proporcione su declaración a cualquiera que haya recibido una copia de su informe en el pasado reciente, dijo Wu.
Los consumidores que no pueden corregir un error después de repetidos intentos tal vez deseen consultar a un abogado, dijo.
«No vale la pena presentar una demanda por cada error», afirmó. «Pero si su préstamo termina siendo más caro debido a un error en el informe crediticio, ese es el tipo de daño real [for which] es posible que desee considerar un litigio.»
Los consumidores pueden encontrar un abogado a través de organizaciones como la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor, dijo Wu.
