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¿Conoces la diferencia entre 550 y 780? Sí, están separados por 230 dígitos, pero también son ejemplos de puntajes crediticios buenos y malos, respectivamente.
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Si no revisas el tuyo con regularidad, ahora es el momento de empezar. Los pequeños errores son mucho más comunes de lo que cree y pueden causar graves daños a su puntaje crediticio. Le contaré algunos de los errores más comunes en los informes de crédito y lo que puede hacer para solucionarlos.
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Paso 1: Obtenga su informe crediticio gratuito
Las tres agencias de informes crediticios (TransUnion, Experian y Equifax) están obligadas por ley a proporcionarle un informe crediticio gratuito al año. Dulce. Hay algunas formas de solicitar una copia a cada agencia.
En línea es la ruta más rápida. Si envía una solicitud por teléfono o por correo, espere dos semanas después de recibir la documentación.
- En línea: www.AnnualCreditReport.com
- Teléfono: 877-FACTO (877-322-8228)
- Correo: Descargue y complete el Formulario de solicitud de informe crediticio anual. Envíelo a: Servicio de solicitud de informe crediticio anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281
Consejo profesional: Obtenga también su informe de la cuarta oficina de crédito, Innovis.
Primer plano de un hombre con un teléfono inteligente y una computadora portátil el 31 de enero de 2019. (Neil Godwin/Future vía Getty Images)
Paso 2: busca los errores más comunes
Errores tipográficos o información incorrecta: Cualquier cosa, desde su nombre escrito incorrectamente hasta su dirección o su fecha de nacimiento, con un número de diferencia. Pequeños errores pueden confundir su crédito con el de otra persona.
Cuentas que no reconoces: Si ves algo que no reconoces, ¡no lo ignores! Esto incluye tarjetas de crédito que nunca solicitó, préstamos a su nombre o compras que no realizó.
Duplicados: No es normal ver una deuda dos veces en un informe crediticio. Esto incluye cosas como la misma cuenta de cobro, deudas transferidas que se muestran como cuentas separadas o deudas canceladas que aún permanecen allí.
Información de cuenta incorrecta: A veces, los pagos pueden aparecer retrasados por error o las cuentas cerradas aún pueden aparecer como activas. Otras veces, los informes pueden mostrar un límite de crédito incorrecto o alterar su historial de pagos.
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Información desactualizada: Las quiebras de más de 10 años, los pagos atrasados de más de siete años y las cuentas de cobranza obsoletas no deberían aparecer en su informe de crédito.
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Paso 3: reporta cualquier cosa extraña
¡No entrar en pánico! Escriba y haga copias de todo lo que parezca extraño, luego presente una disputa ante la compañía de informes crediticios por correo, teléfono o en línea.
Si presenta la solicitud en línea o por correo, explique por escrito exactamente qué está mal y por qué, e incluya copias de los documentos con pruebas. Asegúrese de incluir su información de contacto, números de confirmación de su informe de crédito y una copia de su versión de su informe de crédito.
Primer plano de la esquina superior de un informe de crédito al consumidor de la agencia de crédito Equifax, con texto que dice Archivo de crédito e identificación personal, sobre una superficie de madera clara, 11 de septiembre de 2017. (Colección Smith/Gado/Getty Images)
¡Y siempre haz un seguimiento! Las oficinas deben investigar sus disputas dentro de los 30 días. Siga su progreso hasta que tenga una resolución por escrito. Si su disputa es válida, la oficina tiene que solucionarla e informar a las demás oficinas también.
Muchos de estos problemas se reducen a errores humanos a la antigua usanza. Sucede, pero no dejes que eso te impida hacerte cargo.
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Mientras lo hace, busque el número de su trabajo
Equifax también gestiona una base de datos de 716 millones de registros de ingresos y empleo, incluido, potencialmente, el suyo. Se llama Número de Trabajo y los empleadores lo usan para asegurarse de que usted es quien dice ser.
Su Informe de datos de empleo (EDR) incluye datos como dónde trabajó, cuándo trabajó allí y sus números exactos de salario anterior.
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¿Tratando de conseguir un nuevo trabajo? Un empleador podría usar su EDR para encontrar su rango salarial anterior y reducirlo en las negociaciones. Y, por supuesto, Equifax venderá su EDR a cualquiera que esté comprando, incluidos los cobradores de deudas.
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como detenerlo
Puede congelar su EDR como si fuera un informe crediticio. También puede ver quién intentó acceder a él en los últimos dos años. Necesitará crear una cuenta con The Work Number para hacerlo.
- Busque su(s) empleador(es) actual(es) o anterior(es) usando su nombre o código de empleador (el número de nueve dígitos en su W-2).
- Haga clic en su nombre, seguido de Regístrese ahora. Aviso: le pedirá su número de Seguro Social.
Una vez que se registre, revise su informe y asegúrese de que sea preciso. Complete este formulario de disputa de datos si encuentra algo sospechoso.
Se muestra una tarjeta de crédito junto a la factura de un restaurante. (iStock)
Luego, regresa al panel y haz clic Congele sus datos. Llene el Formulario de colocación de congelación de datos y enviarlo. El Número de Trabajo le enviará una carta de confirmación de congelamiento, junto con una ALFILER. Guarde su PIN en su administrador de contraseñas. Lo necesitará si alguna vez desea descongelar su informe.
Siempre puede iniciar sesión en The Work Number o llamarlos para desbloquear su informe.
Si no puede encontrar a su empleador: Es posible que no estén registrados en The Work Number. Llame a la línea de ayuda sobre congelación al 1-800-367-2884 para volver a verificar.
A menos que esté solicitando activamente un préstamo o beneficios gubernamentales, o a menos que un empleador solicite activamente su EDR, es una obviedad congelarlo. Y si un empleador potencial insiste en verificar su EDR para contratarlo, tal vez no sea la opción adecuada después de todo.
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