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La tasa de inflación británica ha caído a su nivel más bajo desde marzo de 2025, y los economistas esperan que caiga aún más en abril. Mientras los mercados valoran una probabilidad del 86% de un recorte de la tasa base en la reunión del Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra el 19 de marzo, se insta a los ahorradores a actuar rápidamente antes de que se reduzcan drásticamente los rendimientos.
Un experto en finanzas ha advertido que si no se logran fijar las tasas de ahorro más altas de hoy, con el tiempo, millones de hogares podrían perder cientos (o incluso miles) de libras esterlinas. Antonia Medlicott, directora general de Investing Insiders, especialistas en educación financiera, dice que demasiados ahorradores ya han pagado el precio de la inercia.
Ella dijo: «Los ahorradores deberían actuar ahora para asegurarse de que no están repitiendo el mismo error que muchos ahorradores del Reino Unido cometieron el año pasado cuando perdieron miles de millones en poder adquisitivo al dejar su dinero en cuentas que pagaban tasas de interés inferiores a la inflación. Demasiadas personas olvidan que si la inflación es mayor que su tasa de interés, su dinero está perdiendo valor.
«Hay muchas cuentas con buenas tarifas para aprovechar. Esté preparado para buscar las mejores tarifas en línea; rara vez las encontrará en la calle principal.
«Es importante hacer que su dinero trabaje duro para sí mismo. Hay muchas tasas competitivas superiores al 4% en este momento, así que no se conforme con menos».
La ventana podría estar cerrándose rápidamente
Si el Banco reduce las tasas en marzo, es probable que los proveedores de ahorro respondan rápidamente. La señora Medlicott advirtió: “Si la tasa base se reduce en marzo, entonces los bancos reducirán rápidamente las tasas de interés de las cuentas de ahorro para protegerse, lo que podría dejar a millones de británicos sin dinero a largo plazo si no toman una medida inteligente con sus finanzas”.
Incluso una caída aparentemente pequeña de las tasas puede tener un impacto significativo con el tiempo. Por ejemplo, un ahorrador con £20.000 que gane el 4,5% recibiría £900 en intereses durante un año. Si esa tasa cayera al 3,5%, el rendimiento bajaría a £700, una diferencia de £200 en sólo 12 meses. A lo largo de varios años, y con saldos mayores, la brecha puede ascender a miles.
La presión de la fecha límite de la ISA aumenta
También se recuerda a los ahorradores que tienen una asignación anual de ISA de £ 20 000, y que sólo les quedan dos oportunidades para utilizarla antes de los cambios esperados en las reglas.
La Sra. Medlicott dijo: «A los ahorradores les quedan dos plazos para la asignación de £20,000 antes de que cambien las reglas. Por lo tanto, si aún no ha utilizado la asignación completa de la ISA de este año y el efectivo es la opción correcta para usted, tiene sentido ahorrar hasta el último centavo posible en un entorno libre de impuestos mientras pueda».
Los intereses ganados dentro de una ISA están libres del impuesto sobre la renta, lo que los hace particularmente valiosos para los contribuyentes con tasas más altas.
Efectivo versus acciones y participaciones
Si bien las ISA en efectivo ofrecen seguridad, Medlicott sostiene que aquellos que estén dispuestos a aceptar más riesgos podrían ver retornos significativamente mayores en el mercado.
Ella dijo: «Los proveedores de ISA a menudo ofrecen mejores ofertas a plazo fijo que las cuentas de ahorro normales, y los intereses devengados también están libres de impuestos. Si desea obtener un mayor rendimiento de sus ahorros, podría considerar invertir en una ISA de acciones y participaciones. Esto invierte su dinero en el mercado, lo que conlleva más riesgo pero ofrece más recompensa.
De febrero de 2024 a febrero de 2025, el crecimiento promedio de una ISA de Acciones y Participaciones fue del 11,86%, en comparación con el 3,8% de una ISA de Efectivo.»
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