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Los expertos han compartido algunas orientaciones sobre cómo aumentar sus ahorros. (Imagen: Getty)
Se ha alentado a los ahorradores a revisar sus ahorros antes de cambios importantes. A partir de abril de 2027, se reducirá la cantidad que puede depositar en ISA en efectivo.
Según las reglas actuales, puede depositar hasta £ 20,000 cada año fiscal según lo desee, dividido entre ISA en efectivo o acciones y ISA de acciones. Pero esto está cambiando de modo que sólo se podrán utilizar hasta £12.000 como desee, mientras que las £8.000 restantes tendrán que utilizarse para cuentas basadas en inversiones.
Las personas de 65 años o más estarán exentas de las nuevas normas de subsidio. La idea de esto es alentar a las personas a invertir más como una forma de aumentar sus ahorros.
Charlotte Wheeler, administradora patrimonial senior y planificadora financiera colegiada de JP Morgan Personal Investing, dijo que si desea aumentar sus ahorros de manera constante, es una buena idea revisar primero sus ingresos y gastos.
Explicó: «Vale la pena dividir sus gastos en gastos obligatorios (por ejemplo, alquiler, pagos de hipoteca y facturas) y gastos discrecionales como comidas fuera o comprar ropa. Este proceso puede ayudarle a identificar áreas en las que quizás desee recortar gastos para priorizar ahorros e inversiones a largo plazo.
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«Incluso los pequeños cambios, como reducir las compras diarias de café, pueden aumentar significativamente sus ahorros con el tiempo. Una vez que haya identificado cuánto puede ahorrar cada mes, establecer un débito directo para las contribuciones mensuales puede ayudarle a automatizar sus ahorros y desarrollar buenos hábitos financieros».
La Sra. Wheeler dijo que existe la idea errónea de que se necesita una gran cantidad de efectivo para invertir o iniciar sus ahorros ISA, cuando en realidad incluso las cantidades pequeñas se acumulan con el tiempo. Ella dijo: «Incluso comenzando con tan solo £50 al mes, puedes beneficiarte de la capitalización libre de impuestos y del 'efecto bola de nieve'.
«También podrá disfrutar de la satisfacción de ver crecer su dinero, que con el tiempo podrá convertirse en unos ahorros considerables». Con los cambios en las asignaciones de ISA en el horizonte, la Sra. Wheeler dijo que ahora es un buen momento para pensar si su dinero está trabajando duro para usted o no.
Demasiado dinero en efectivo
Dijo: «Es importante que la gente sea consciente de los riesgos de cualquier decisión financiera, incluido el ahorro. Sabemos que los consumidores del Reino Unido tienen demasiado dinero en efectivo, que la inflación está erosionando rápidamente.
«Para aquellos con plazos de más de tres años y que tienen un colchón de emergencia, la inversión debería ser la opción predeterminada». Aunque los ahorradores de mayor edad se librarán de las nuevas reglas restringidas de asignaciones de la ISA, la Sra. Wheeler dijo que los ahorradores de mayor edad también deberían considerar la inversión como una opción.
Ella dijo: «Para aquellos con un marco de tiempo de ahorro de más de tres años, invertir en una ISA de acciones y acciones globalmente diversificada que tenga una combinación de acciones y bonos puede proporcionar crecimiento a largo plazo. Incluso para aquellos que se jubilan y todavía tendrán acceso a la asignación completa de £ 20,000 en efectivo de la ISA en el futuro, invertir algunos ahorros en una ISA de acciones y acciones globalmente diversificada ofrece una posibilidad razonable de lograr un rendimiento por delante de la inflación en el largo plazo».
James Norton, director de jubilación e inversiones del proveedor de ISA Vanguard, instó a la gente a pensar en diversificarse hacia la inversión. Dijo: «Mantenga suficiente efectivo para emergencias; se recomienda de tres a seis meses, pero deje que el exceso trabaje más para usted. Dada la inflación, es muy difícil lograr objetivos a largo plazo como la jubilación o un depósito para la vivienda a través de ahorros en efectivo únicamente.
«Una vez que haya ahorrado su fondo de emergencia, comience con un presupuesto y calcule cuánto puede invertir mensualmente, mientras cubre sus gastos diarios. Luego, configure un débito directo mensual en su ISA, invirtiendo automáticamente y aprovechando las ventajas fiscales que ofrecen las ISA».
Dijo que si bien los cambios en las asignaciones de la ISA pueden ser «inquietantes» para algunos ahorradores, pasar a invertir no tiene por qué ser complejo. El experto afirmó: «Al centrarse en cuatro principios básicos (objetivos claros, una cartera equilibrada y diversificada, bajos costes y la disciplina para mantener el rumbo), los inversores pueden generar confianza y darse la mejor oportunidad de hacer crecer su patrimonio con el tiempo».
