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Slope, una startup de préstamos que utiliza inteligencia artificial para examinar empresas, se está asociando con Amazonas a partir del martes para proporcionar una línea de crédito reutilizable a los vendedores de Amazon, respaldada por un JPMorgan Chase línea de crédito, dijo la compañía a CNBC en exclusiva.
La nueva relación significa que los proveedores elegibles de Amazon en EE. UU. pueden solicitar y acceder a capital directamente a través de sus cuentas de vendedor de Amazon con aprobaciones en tiempo real.
Slope fue cofundado por el director ejecutivo Lawrence Lin Murata, quien dijo que vio los altibajos de administrar una pequeña empresa mientras crecía en São Paulo.
Lin Murata ayudó a sus padres en la juguetería de su familia, que han estado administrando durante más de tres décadas. A medida que obtuvo más información sobre las finanzas de la empresa, dijo que se dio cuenta de que el flujo de caja era un gran problema para sus padres y otras pequeñas empresas.
Eso lo llevó a iniciar Slope, una plataforma de préstamos impulsada por inteligencia artificial respaldada por el director ejecutivo de OpenAI, Sam Altman, y JPMorgan Chase, con la cofundadora Alice Deng.
«Aprovechando la IA, podemos suscribir estos negocios y podemos manejar toda la complejidad de evaluar el riesgo de un negocio», dijo Lin Murata. «Al mismo tiempo, [we’re] brindándoles una experiencia muy sencilla y en tiempo real».
Las líneas de crédito comenzarán con una tasa de porcentaje anual del 8,99%, según Slope, y requerirán que los proveedores estén en el negocio durante al menos un año con más de $100,000 en ingresos anuales. Una vez aprobado, los vendedores de Amazon pueden recurrir a la línea según sea necesario y elegir un plazo que oscila entre tres meses y un año para alinear el pago con su ciclo de inventario. Scope no reveló los aspectos financieros de su acuerdo con Amazon.
«La mayoría de la gente no se da cuenta de que los vendedores, los vendedores independientes, son una especie de columna vertebral de Amazon y del comercio electrónico en general», dijo Deng a CNBC. «Más del 60% de las ventas de Amazon son impulsadas por vendedores independientes».
Deng dijo que Slope está llenando un vacío con la nueva asociación. Actualmente, los vendedores de Amazon pueden utilizar algunos terceros para acceder al capital, aunque Deng dijo que esas iniciativas se centran más en los vendedores más pequeños, mientras que Slope se centra en los vendedores maduros, algunos de los cuales alcanzan cientos de millones de dólares en ingresos y requieren financiación de nivel bancario.
Deng dijo que cuando Amazon hizo sus propios préstamos hace unos cuatro años, el mercado total al que podía dirigirse estaba entre 1.000 y 2.000 millones de dólares. Con Slope asumiendo el control del programa, la compañía espera que ese número crezca.
«Estamos entusiasmados con nuestro trabajo con Slope, que amplía las herramientas de financiación disponibles para los socios vendedores de Amazon», dijo un portavoz de Amazon a CNBC. «Ya sea que recién estén comenzando o quieran crecer, el acceso a capital suficiente es una necesidad crítica para los propietarios de pequeñas empresas, y siempre estamos evaluando nuevas formas de capacitar a los vendedores para que prosperen en la tienda de Amazon».
Con el nuevo acuerdo de Slope, los vendedores pueden tomarse unos minutos directamente en Amazon Seller Central para solicitar capital y obtener la aprobación casi al instante, utilizando datos de rendimiento patentados de Amazon y el modelo de lenguaje grande interno de Slope, dijo Lin Murata.
«Esa es una de las razones por las que podemos ofrecer una oferta más atractiva que si estuviera fuera del panel de Amazon», dijo Lin Murata. «Y luego tomamos decisiones en tiempo real, por lo que analizamos el rendimiento, los datos y el flujo de efectivo de Amazon en tiempo real».
Es un proceso que, según los cofundadores de Slope, es más fácil, rápido y más integrado que tener que solicitar préstamos en los bancos siendo una pequeña empresa. Con los datos granulares que proporciona Amazon, como un desglose de las ventas por producto, dijeron que el modelo de IA es capaz de tomar una decisión de financiación más informada que la que tomaría un banco basándose en documentos financieros generales.
Con el nuevo acuerdo, Amazon se une a una creciente lista de clientes de Slope, que ya incluyen Samsung, AlibabaIkea y más.
Deng y Lin Murata dijeron que la compañía ha probado la nueva integración de Amazon y, aunque la prueba ha estado activa durante solo unas semanas, la pareja dijo que ha visto una demanda significativa y que las aplicaciones crecen un 300% semana tras semana.
«Volviendo a la inspiración inicial de mis padres, creo que queremos ser la capa de inteligencia crediticia para estas empresas», dijo Lin Murata. «En última instancia, lo que realmente estamos haciendo es ayudar a estas empresas a crecer brindándoles un acceso justo, asequible, rápido y muy fácil a diferentes formas de financiación».
