Últimas noticias de última hora Portal de noticias en línea
El experto en finanzas personales Martin Lewis ha señalado hoy un «agujero» en el sistema fiscal, lo que curiosamente significa que la gente estaría «mejor» ganando menos intereses sobre sus ahorros. El fundador de Money Saving Expert dijo que la gente «literalmente tendrá más dinero en el bolsillo si gana menos intereses».
Estaba hablando de personas que se encuentran en el umbral de la tasa impositiva más alta del 40 por ciento, que comienza en £ 50,270. Todo el dinero ganado antes de eso, después de las primeras £12.570, se grava al 20%. Hedijo: «Todo comienza porque la tasa a la que usted paga una tasa impositiva más alta es £50,270. Por cada libra que gana después de eso, el impuesto aumenta del 20% al 40%, por lo que solo se lleva a casa el 60%, pero al mismo tiempo, su asignación de ahorro personal, la cantidad que podría ganar con ahorros fuera de una ISA cada año, cae de £1,000 libras al año de intereses libres de impuestos a £500 libras al año de intereses libres de impuestos, y eso es qué causa este agujero”.
Esto significa que si gana más de £50.270, puede tener £10.000 en ahorros a una tasa del 5% antes de comenzar a pagar impuestos.
El señor Lewis les dio a sus seguidores de X dos escenarios: «Aquí está el primero. Estás ganando con tu trabajo £49,300 al año y estás ganando exactamente, porque lo hace más fácil, £1,000 libras en intereses de tus ahorros fuera de un ISA en efectivo. Eso significa que tienes ganancias totales de £50,300, y aunque algunas de esas ganancias provienen de ahorros, eso te empujará hacia el umbral impositivo de tasa más alta.
«Recuerde que eran £50,270. Eso significa que su asignación de ahorro personal se reduce a £500. Por lo tanto, tendrá que pagar el 40% del resto por encima de £500 y el 40% de las £500 que quedan son £200, por lo que pagará impuestos de £200 sobre sus ahorros, lo que significa que su interés total es £800. Recuerde eso».
En el segundo escenario, el Sr. Lewis dijo que la persona ganaba la misma cantidad: 49.300 libras esterlinas al año. Dijo: «Lo único que he cambiado aquí es que he reducido el interés que gana cada año de £1.000 a £950. Así que ahora sus ganancias totales son £50.250, que es £20 menos que el umbral impositivo de tasa más alta.
«Eso significa que su asignación de ahorro personal sigue siendo de £1.000. Por lo tanto, todos sus intereses están libres de impuestos, lo que significa que usted se lleva a casa £950 de interés. Se lleva a casa £150 de interés más. De lo que habría ganado si el interés total que ganó fuera 50 libras más alto. Es totalmente loco, no debería funcionar así, pero funciona así, y es uno de los pocos puntos en el sistema de impuesto sobre la renta en el que si gana más, se lleva menos a casa.
«Hay muchas cosas molestas. En el sistema de impuestos sobre la renta, ciertamente para aquellas personas que ganan £100.000 y pierden su asignación personal, y su tasa impositiva marginal aumenta, pero aún así ganan más, se llevan más a casa. Con esto, ganan más intereses, y es muy específico, no afectará a muchas personas, pero es fascinante, ganan más intereses, ganan menos».
A algunos de sus seguidores se les ocurrió una solución diferente y Martin reconoció: “Muchos señalan correctamente que se podría solucionar este problema con una donación de £50 a una organización benéfica (con ayuda de regalo) o con un aumento en las contribuciones a las pensiones, lo que llevaría sus ingresos por debajo del umbral de ingresos altos.
«Así es, probablemente podría haberlo puesto ahí, ¡pero estaba más concentrado en explicar el problema y mis gráficos sexys!»
