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Los expertos han instado a los ahorradores mayores esta semana a evitar tomar decisiones apresuradas sobre su efectivo de pensiones en función del «miedo y el rumor».
La precaución sigue a las cifras que revelan un aumento en las cantidades que las personas se retiraban de sus fondos de jubilación.
Los datos de la Autoridad de Conducta Financiera demostraron que los ahorradores de pensiones del Reino Unido extrajeron más de £ 70 mil millones de sus macetas de jubilación en 2024-25, subiendo casi un 36% de las £ 52 mil millones retiradas el año anterior.
A partir de este total, £ 18.3 mil millones representaban efectivo libre de impuestos, marcando un aumento del 62% de las £ 11.3 mil millones tomadas el año anterior.
Numerosos especialistas financieros sugieren que los «nerviosismo presupuestario y los rumores fiscales» están alimentando este patrón a medida que se monta la especulación con respecto a las medidas que el canciller, Rachel Reeves, presentará su presupuesto el 26 de noviembre.
Eamonn Prendergast, un asesor financiero colegiado en Palantir Financial Planning, declaró que las botas de pensiones «estaban destinadas a durar décadas, no ser allanadas en pánico. El gobierno debe hacer más para anular los rumores temprano y dar claridad».
Rachel Vahey en la plataforma de inversión AJ Bell expresó su preocupación de que «las personas no toman decisiones basadas en lo que es mejor para ellos, pero porque están preocupados por los posibles cambios en los incentivos fiscales de las pensiones».
Actualmente, desde los 55 años (57 desde abril de 2028), generalmente puede retirar hasta el 25% de su pensión como una suma global libre de impuestos, limitado a £ 268,275.
Sin embargo, existe una conjetura de que el gobierno pueda reducir este techo o implementar otras modificaciones.
Stephen Lowe, en el grupo especialista en jubilación, Just Group sugirió que los gastos de vida que aumentarían de los gastos de vida podrían estar obligados a más personas a las cifras que han surgido después de lo que algunos han denominado una «redada de impuestos de herencia» en el dinero de las pensiones no gastados, anunciado en octubre pasado. Las pensiones generalmente no están incluidas en el patrimonio de una persona para fines de impuestos de herencia (IHT).
Sin embargo, a partir de abril de 2027, los fondos restantes en una pensión de contribución definida se considerarán en los cálculos de IHT. En marzo, se informó que las empresas financieras observaban un aumento «enorme» en personas mayores ricas que retiraban cantidades sustanciales de sus pensiones para derrochar en vacaciones familiares y regalos para sus hijos.
La decisión de retirar efectivo es compleja. Para algunas personas mayores ricas, podría significar esquivar un proyecto de ley más adelante.
A pesar de esto, es crucial que las personas se aseguren de tener fondos suficientes para mantenerse en sus últimos años, por lo que se recomienda buscar asesoramiento financiero individual.
Los ahorradores de pensiones retiraron más de £ 70 mil millones de sus macetas de jubilación en 2024/25, marcando un salto de poco más de un tercio (35.9%) en comparación con el año anterior, según cifras del regulador de la ciudad.
Las cifras, publicadas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), llevaron a algunos expertos en finanzas a sugerir que la especulación sobre posibles cambios de impuestos podría haber influido en algunas personas al retirar dinero.
Según las cifras de la FCA, accedieron a un 30,6% de los planes de pensiones a los que se accede por primera vez en 2024/25, según las cifras de la FCA de la FCA.
Las ventas de anualidades, que otorgan a los jubilados un ingreso garantizado, aumentaron en un 7,8% de 82,061 en 2023/24 a 88,430 en 2024/25.
Rachel Vahey, jefa de política pública en AJ Bell, dijo: «La preocupación es que la gente no tome decisiones basadas en lo que es mejor para ellos, sino porque les preocupa posibles cambios en los incentivos fiscales de las pensiones».
Andrew King, especialista en jubilación de la firma de gestión de patrimonio Evelyn Partners, dijo: “Esperaría que haya un aumento interanual en los montos tomados de las potencias de pensiones de contribución definida (DC) a medida que la población envejece y más personas cada año están llegando a la jubilación, o al menos en el punto en el que quieren acceder a su pensión.
«También la proporción de jubilados con pensiones de DC está aumentando año tras año».
Agregó: «Parece que este aumento en los retiros de pensiones ha sido impulsado por algunos factores fuera del grupo demográfico y estructural».
El Sr. King destacó «preocupaciones continuas» de que más cambios en los impuestos a las pensiones pueden estar en el presupuesto de otoño.
También destacó las preocupaciones sobre los movimientos «para traer activos de pensiones no gastados al alcance del impuesto de herencia de abril de 2027».
Jon Greer, jefe de política de jubilación en Quilter, dijo: «Los últimos datos de ingresos de jubilación de la FCA para 2024/25 muestran la escala de presión sobre las finanzas de los jubilados, con más ollas, los retiros aumentan bruscamente y los niveles de asesoramiento aún preocupantemente bajos».
Sir Steve Webb, un ex ministro de Pensiones Liberales Demócratas que ahora es socio de Pensions Consultants LCP (Lane Clark & Peacock) dijo: «Dado que las pensiones deberían ser un negocio a largo plazo, es profundamente decepcionante que el comportamiento del consumidor esté siendo impulsado de manera tan profunda por la incertidumbre en torno a la política pública».
La FCA dijo en su análisis que comenzó a recopilar datos de todas las empresas reguladas que proporcionan productos de ingresos de jubilación a partir del 1 de abril de 2018.
Dijo que este cambio «significa que los usuarios deben tener cuidado si comparan los datos más completos con los datos desde antes de abril de 2018».
