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La caótica guerra comercial de Trump ha limpiado billones de los valores de pensiones globales. Las macetas de jubilación del Reino Unido están fuertemente invertidas en acciones y bonos y han sido atrapados en la carnicería.
Los trabajadores del sector privado ahora dependen principalmente de las pensiones de contribución definida (DC), al igual que los ahorradores de pensiones personales. Estos no están respaldados por empleadores o protegidos por el estado.
Lo que la gente obtiene al jubilarse depende completamente de cuánto ahorran y qué tan bien funcionan sus inversiones.
Una caída del mercado de valores como esta puede eliminar decenas de miles de libras de sus ingresos futuros, y no hay nadie para compensar la diferencia.
Eso está en marcado contraste con el sector público.
Los empleados del sector público disfrutan de esquemas de beneficios definidos (DB) chapados en oro (DB) que prometen un ingreso garantizado para la vida.
Estos no están expuestos a la turbulencia del mercado de valores. En cambio, están respaldados por el contribuyente. A medida que aquellos con empresas y pensiones personales reciben un éxito masivo, los pensionistas del sector público están protegidos del caos.
Esto se adapta al trabajo al suelo. Es el partido del sector público.
La canciller Rachel Reeves nunca tocará las pensiones de DB del sector público, sin importar cuán caros sean.
En cambio, está conspirando para lanzar otra redada de impuestos sobre pensiones privadas, al hacerlas sujetas al impuesto de herencia de 2027.
Puede apuntarlos por segunda vez, y muchos a la izquierda exigen que recaude una desgravación fiscal de mayor tasa en las contribuciones de pensiones privadas.
El doble trato es escandaloso.
Reeves debería estar haciendo todo lo posible para alentar el ahorro de pensiones.
El sector privado sólido y las pensiones personales significan menos presión sobre el estado más adelante y menos reclamos por crédito de pensión, y otros beneficios probados por los medios.
En cambio, está tratando a los ahorradores de pensiones como una máquina de efectivo.
Los ahorradores de DC tienen una ventaja importante sobre aquellos con pensiones del sector público de DB. Pueden transmitir sus macetas de pensiones no utilizadas a sus seres queridos cuando mueran.
E incluso eso es limitado.
Si mueren a partir de los 75 años (como la mayoría lo hará), sus beneficiarios deben pagar el impuesto sobre la renta del dinero cuando lo retiran.
Eso claramente irrita a Reeves. En lugar de ayudar a los ahorradores, está encontrando nuevas formas de atacar lo que queda poco de nuestras macetas privadas de pensiones.
Ahora está consultando sobre cómo abofetear el impuesto de herencia (IHT) sobre las botas de pensiones no utilizadas, además del impuesto sobre la renta ya debido.
Por lo tanto, las familias afligidas pagarán impuestos no una sino dos veces en la misma olla de dinero: primero IHT, luego impuesto sobre la renta.
Como he escrito antes, podrían entregar hasta el 84% de una pensión hereditaria a HMRC como resultado. Algunas recompensas por toda una vida de ahorro.
Reeves está listo para barrer la única migaja de comodidad que todavía tenía los ahorradores privados.
Mientras tanto, las pensiones del sector público permanecerán completamente intactos.
Los ahorradores de pensiones privados conllevan todo el riesgo. Y gracias a los laboristas, no tienen ninguna de la protección.
Hemos estado aquí antes.
Fue el ex canciller laborista Gordon Brown quien comenzó el trabajo de demolición de pensiones del sector privado con su redada de impuestos de 1997 en fondos de pensiones de la compañía.
Reeves ahora está recogiendo lo que queda.
Independientemente de lo que Trump deje a los pensionistas, Reeves ya está planeando confiscar. Mientras que el sector público está protegido de ambas fuerzas destructivas.
