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Más de medio millón de personas están pagando hasta el 60 por ciento del máximo de su salario al gobierno debido a una “trampa fiscal”.
Una peculiaridad del sistema tributario significa que cualquier persona con un salario entre £100.000 y £125.140 se ve afectada por un sistema que castiga los aumentos salariales.
Esto significa que pagan una tasa impositiva efectiva del 60 por ciento, que es significativamente más alta que la tasa del 45 por ciento impuesta a las personas con mayores ingresos.
El problema se produce en gran medida porque las personas pierden su derecho a la deducción personal de ingresos libres de impuestos fijada en £12.570 una vez que comienzan a ganar más de £100.000.
Las normas implican que por cada £2 que ganen por encima de £100.000, perderán £1 de la deducción personal. Cuando lleguen a £125.140, la deducción personal habrá caído a cero.
El efecto combinado de la tasa impositiva del 40 por ciento para quienes tienen mayores ingresos y la pérdida de la deducción personal significa que por cada £100 ganados por encima de £100.000, el individuo pierde efectivamente £60.
A cualquier persona que gane más de £125,140 se le aplica la tasa de impuesto más alta del 45 por ciento y no más porque no hay deducción personal que perder.
El número de trabajadores que cayeron en la “trampa fiscal” aumentó un 23 por ciento, de 436.000 a 537.000 entre 2021-22 y 2022-23, el último año para el que hay cifras disponibles, según una solicitud de Libertad de Información.
Es probable que la cifra actual sea considerablemente mayor después de otro año de umbrales de impuestos sobre la renta congelados y una inflación creciente.
Para empeorar las cosas, los padres que se encuentran en este grupo de ingresos pueden verse aún más afectados, ya que, una vez que un padre gana más de 100.000 libras, pierde el cuidado infantil libre de impuestos y la mitad de las 30 horas semanales de cuidado gratuito disponibles para los niños de tres y cuatro años.
Esto equivale a hasta £14.500 al año para alguien con dos hijos, lo que crea un incentivo para que los padres que ganan £99.000 rechacen un aumento salarial para poder conservar el beneficio del gobierno.
Mark Incledon, director ejecutivo de Bowmore Financial Planning, instó al Gobierno a solucionar el problema de la trampa fiscal.
En declaraciones al Telegraph, afirmó: “Alcanzar un salario de seis cifras ha sido durante mucho tiempo un objetivo importante para mucha gente. Todos entendemos que esto conlleva la obligación de pagar más impuestos.
“Desafortunadamente, si HMRC se lleva 60 peniques por cada libra que ganes por encima de £100.000, el atractivo de llegar allí es mucho más limitado.
“Sólo desincentiva a la gente a trabajar más duro, ser más productiva y, en última instancia, generar crecimiento económico”.
Un portavoz del Tesoro dijo: “Estamos comprometidos a mantener los impuestos a los trabajadores lo más bajos posible mientras mantenemos la responsabilidad fiscal, es por eso que nos hemos comprometido a no aumentar el impuesto sobre la renta, el seguro nacional o el IVA.
“Somos un gobierno que crea riqueza y creemos que la mejor manera de mejorar responsablemente los niveles de vida es a través del crecimiento económico garantizando la estabilidad, estimulando la inversión y reformando nuestros sistemas de planificación y habilidades para liberar el potencial de Gran Bretaña”.
Los expertos de unbiased.co.uk dijeron que es posible mitigar los efectos de la trampa fiscal.
¿Es posible evitar legalmente la trampa fiscal del 60 por ciento?
Una de las mejores maneras de evitar el impuesto del 60 por ciento es pagar una pensión o aumentar sus pagos si ya está contribuyendo.
Al pagar más a una pensión, usted reduce su ingreso neto ajustado y puede reducir la cantidad que pierde o incluso restablecerla por completo si su ingreso cae a £100,000 o menos.
Alternativamente, podría donar a una organización benéfica para reducir sus ingresos a menos de £100,000 y obtener un alivio fiscal.
Otra opción es utilizar el sacrificio salarial para renunciar a parte de su salario y cambiarlo por un beneficio no monetario, como vales para guarderías o seguro médico privado.
¿Por qué vale la pena considerar aumentar las contribuciones a las pensiones?
La primera opción de contribuir a su pensión es atractiva, ya que está creando un fondo para más adelante en la vida y al mismo tiempo se beneficia de un alivio fiscal.
Dependiendo del rendimiento de su fondo de pensiones, usted también puede beneficiarse de retornos potencialmente más altos y durante un largo período de tiempo, donde sus intereses generan intereses.
Sin embargo, debe tener en cuenta que existen límites sobre el monto que puede aportar a su pensión cada año y obtener alivio fiscal.
Puede contribuir con el menor de £60,000 o el 100 por ciento de sus ganancias anuales y recibir un alivio fiscal; si excede esta cantidad, incurrirá en un cargo fiscal.
Las personas con ingresos altos de £200.000 probablemente tendrán una asignación anual de pensión reducida, que puede reducirla a tan solo £10.000.
Es aconsejable buscar el asesoramiento de un asesor financiero experto que pueda asesorarlo sobre sus obligaciones fiscales y contribuciones a las pensiones.
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