¿Qué pasa si te pasan un recibo y no hay dinero en la cuenta?

Llegar a fin de mes para muchos no es fácil. Tienen que estar midiendo muy bien sus gastos para conseguir tener dinero en la cuenta hasta el momento en que les paguen. Por eso, En ocasiones puede ocurrir que tengas que pagar algo y no tengas dinero en la cuenta. ¿Qué pasa en ese momento? ¿Qué pasa si te pasan un recibo y no hay dinero en la cuenta?

De eso es de lo que queremos hablarte a continuación para que puedas saber a qué te atiende si te encuentras en esta situación.

¿Qué pasa si te pasan un recibo y no hay dinero en la cuenta?

Lo primero que debes saber es que la situación en que te encuentras cuando pasan un recibo y no hay dinero en la cuenta se denomina «descubierto».

Un descubierto en cuenta es la acción que se produce cuando tu cuenta no puede satisfacer el pago de ese recibo o gasto que se recibe. Dicho de otra manera, no tienes dinero suficiente (o nada) para poder responder a la petición de dinero que te hacen.

Cuando esto pasa, Tu banco tiene dos opciones:

• Puedes adelantarte el dinero y descontarlo una vez entre dinero en tu cuenta.
• Puede devolver el recibo o no hacer frente al gasto, por lo que has comprado, que tengas que pagar porque está domiciliado… no se ve satisfecho, lo que implica que puedes enfrentarte a gastos extras como los intereses.

¿De qué depende que tu banco tome una u otra decisión? En general, de dos aspectos:

Por un lado, que sean buenos clientes. Si tu historial no ha estado manchado, es comprensible que te puedas encontrar en esa situación. Y en ese sentido tu banco puede ser benévolo y adelantar el dinero.

Por otro lado, que hayas avisado. Y es que si hablas con tu banco avisándote que te van a pasar un recibo, que habrá un gasto y no tienes suficiente dinero para hacerle frente, puede ser que ellos mismos lo acepten y luego te lo descuenten. Cuando no las avisas, la decisión la toman ellos y muchas veces sus órdenes son la de devolver lo que no se pueda pagar.

El dinero extra que tendrás que pagar si te pasan un recibo y no hay dinero en la cuenta

Cuando se produce una situación de «descubierto», ya has visto que tu banco puede adelantarte el dinero (con lo que te encontrarías en números rojos); o bien puedes rechazar ese pago.

En todo caso, te puedes enfrentar a una serie de comisiones e intereses que son:

• Intereses deudores: Estos surgen cuando el banco toma la decisión de «prestarte» el dinero para satisfacer el recibo que te pasan. Sin embargo, eso trae consecuencias, y es que tendrás que devolver lo que el banco te ha prestado además de unos intereses. Por norma general, estos se calculan multiplicando ese saldo negativo por el número de días en que estés descubierto. También aquí hay que tener en cuenta el tipo de interés deudor que se aplica.
• Comisión de descubrimiento: Otro pago que tendrás que hacer frente es el de la comisión por entrar en descubierto. Para calcularlo se toma el mayor saldo que haya tenido dentro del periodo de liquidación y se le aplicará un tanto por ciento. El resultado no puede ser una TAE superior al 2,5 el interés legal del dinero.

Cuando el banco no acepta adelantarte el dinero, lo que hace es rechazar todos los recibos. Y eso provoca que se pondrán en contacto contigo para saber qué ha pasado y emitir otro recibo, pero en lugar de por el precio original, por uno mayor (el precio original más los intereses por demora, por tener que pasar el pago de nuevo… ) lo que implica un pellizco que puede no ser agradable de soportar.

¿Por qué puede ocurrir un descubrimiento?

Que falte dinero en una cuenta no es algo que haga falta explicar para entender. Existen muchos motivos por los que puede ocurrir, desde haberte quedado sin ingresos (y no tener más dinero en la cuenta con la que solventar los gastos), a tener un cobro o pago imprevisto que merma los ingresos.

La mala organización financiera en el control de los gastos es también un motivoa veces el principal, por el que ocurre el descubierto, porque no se controlan bien los gastos con respecto a los ingresos que se tienen. Dicho de otro modo, se vive por encima de las posibilidades reales.

¿Qué hacer para evitar esta situación?

Como sabes, entrar en descubierto no es algo que quieras que ocurra. Por eso, hay algunos consejos a tener en cuenta para aplicarlos y poner remedio antes de que llegue esa situación.

Te contamos algunos de ellos:

Tener un registro de los gastos

Puede ser uno manual de registro o computador. Lo importante es recoger todos los gastos que se deben afrontar y ver si con los ingresos que se tienen se cubren todos ellos. Lo ideal sería que siempre hubiera más ingresos que gastos, porque supondría un ahorro mensual.

Tener ahorros

Contar con fondos de emergencia ayuda a afrontar los gastos imprevistosasí como aquellos previstos que puedan satisfacerse mientras se reciben los ingresos. Por ejemplo, pagar el seguro de salud a pesar de que se haya retrasado el pago de la nómina.

Este colchón puede provenir de dinero que tengas en casa, de dinero en la cuenta o bien de otras cuentas que tengas (y con un ingreso o transferencia de dinero podrías solucionar el problema).

Tener alertas de saldo

Se trata de un servicio por el cual se puede avisar al banco de que te informen cuando el saldo llegue a una determinada cantidad para así tomar cartas en el asunto en el caso de que eso suceda.

Eso sí, infórmate antes de si este servicio es gratuito o no para evitar más gastos.

Como ves, las situaciones si te pasan un recibo y no hay dinero en la cuenta no son nada beneficiosas para ti, ni deberías dejar que pase algo así. ¿Te ha ocurrido alguna vez? ¿Cómo lo has solucionado? Te leemos en comentarios.