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Los titulares de tarjetas de crédito podrían estar pagando más en tarifas e intereses de lo que valen sus recompensas de viaje y otros beneficios, argumentan funcionarios de la administración Biden, lo que genera escrutinio sobre los programas de fidelización que dan forma al gasto de millones de personas.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor y el Departamento de Transporte celebraron una audiencia conjunta en Washington el jueves que reunió a representantes de aerolíneas, instituciones financieras, sindicatos y grupos de defensa del consumidor para discutir si se necesitan nuevas regulaciones.
Los reguladores están investigando las promesas hechas en torno a los bonos de registro, los cambios en los valores de los puntos, los obstáculos para canjearlos y la pérdida de recompensas cuando se cierran las tarjetas. Se centran especialmente en recompensas de viaje, como las que ofrecen las tarjetas de crédito de marcas aéreas que permiten a los usuarios acumular millas de viajero frecuente. El cuarenta y uno por ciento de los estadounidenses tienen tarjetas de crédito con recompensas de viajes, según una encuesta de NerdWallet del año pasado.
“Vamos a investigar cómo podemos asegurarnos de que las empresas sean directas acerca de lo que las personas obtendrán de estas millas de viajero frecuente o programas de lealtad cuando se registren, y si las personas realmente obtienen el trato que se les prometió”, dijo Transporte. dijo el secretario Pete Buttigieg en la audiencia del jueves.
El mayor escrutinio sobre las recompensas de las tarjetas de crédito es parte de una ofensiva más amplia de la Casa Blanca contra las “tarifas basura” y otras prácticas de fijación de precios, particularmente en industrias como los servicios financieros y las aerolíneas, que la administración considera que exprimen injustamente a los consumidores y contribuyen a la inflación.
En marzo, la CFPB redujo los cargos por pagos atrasados que cobran las compañías de tarjetas de crédito, lo que provocó un rápido rechazo de la industria. Hace dos semanas, el Departamento de Transporte dijo que exigiría a las aerolíneas que reembolsaran rápidamente en efectivo a los pasajeros cuyos vuelos fueran cancelados o seriamente retrasados.
La CFPB, con competencia sobre las instituciones financieras, ya ha tomado medidas enérgicas contra los bancos para obtener bonos de registro de tarjetas de crédito. En julio pasado, ordenó al Bank of America pagar más de 100 millones de dólares por prácticas que incluían retener o negar puntos de bonificación a decenas de miles de consumidores.
Los reguladores federales ahora también están examinando más de cerca las tarjetas de crédito de las aerolíneas. Con tarifas anuales de hasta $650 y tasas de interés promedio del 25,3%, según LendingTree, pueden ser mucho más costosas que la tarjeta de crédito promedio, que en muchos casos no tiene tarifas anuales y cobra tasas comparativamente más bajas, con un promedio del 24,7%.
El director de la CFPB, Rohit Chopra, dijo a NBC News antes de la audiencia que las autoridades federales podrían considerar regulaciones, o incluso acciones policiales, si determinan que las empresas están incumpliendo sus promesas a los consumidores.
“Vemos que para muchos de estos programas de recompensas de las aerolíneas, las compañías de tarjetas de crédito cobran tasas de interés enormes, a veces del 30% o más. Y muchos consumidores realmente pierden estas ofertas. Es posible que estén pagando mucho más que el valor de las recompensas que acumulan”, dijo Chopra.
Incluso si los consumidores pueden pagar sus facturas a tiempo y evitar el pago de intereses, los consumidores se han quejado de las restricciones en el uso de los puntos que han acumulado.
Buttigieg dijo a NBC News antes de la audiencia del jueves que le preocupaban los “cambios abruptos” en el valor de los puntos, dado el control de las aerolíneas sobre cuántos puntos podría costar un vuelo de, digamos, Nueva York a Honolulu.
Airlines for America, una coalición que representa a las aerolíneas más grandes del país, dijo el jueves que existe una “competencia feroz” dentro de la industria por la lealtad de las tarjetas de crédito, y agregó que “los consumidores tienen el poder de elegir cuando eligen una aerolínea para viajar en avión o una tarjeta de crédito para viajar”. gasto, con una amplia gama de opciones, para elegir la que mejor se adapte a sus necesidades”.
La Coalición de Pagos Electrónicos, que representa a cooperativas de crédito, bancos comunitarios y redes de tarjetas de pago, señala datos de la CFPB que muestran que el valor de los puntos de recompensa ha aumentado de un promedio de 1,4 centavos por dólar gastado en 2019 a 1,6 centavos en 2022. En un comunicado el jueves, la El grupo describió el escrutinio de los reguladores de las recompensas de las tarjetas de crédito como “motivado políticamente”.
Los programas de fidelización, que venden puntos a los consumidores a los precios que ellos establecen, han sido una gran fuente de ingresos para las principales aerolíneas.
Delta Air Lines dijo que obtuvo 6.500 millones de dólares en ingresos vinculados a sus programas de fidelización el año pasado, y American Airlines dijo que el 80% de sus ingresos este año provendrán de miembros del programa de fidelización. Cuando United Airlines comprometió todo su programa de fidelización en un préstamo en 2020, valoró el activo en 21.900 millones de dólares.
Lauren Randall, que vive en Norwalk, Connecticut, dijo a NBC News que recientemente solicitó una tarjeta de crédito para viajes que ofrecía 40.000 millas al registrarse, solo para recibir una promoción por correo pocas horas después para la misma tarjeta que ofrecía 60.000 puntos. Dijo que llamó para ver si podía recibir la mejor promoción, pero se la negaron, calificándola de “cebo y cambio”.
“Parece como si cada año los asientos se hicieran más pequeños, o los precios subieran, o hubiera algún tipo de excusa”, dijo Randall. “Sería fantástico responsabilizar más a estas empresas por la experiencia y lo que prometen”.
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