Melkinimagenes | E+ | Im\u00e1genes falsas<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
Los fondos con fecha objetivo son una forma para que los participantes del 401(k) pongan sus ahorros para la jubilaci\u00f3n en piloto autom\u00e1tico y capturan la mayor parte de las contribuciones de los inversores a los planes 401(k).<\/p>\n
Alrededor del 29% de los activos en el plan 401(k) promedio se manten\u00edan en TDF en 2023, seg\u00fan el Plan Sponsor Council of America, un grupo comercial. Esa proporci\u00f3n es la mayor de cualquier categor\u00eda de fondos y es superior al 16% en 2014, seg\u00fan datos de PSCA.<\/p>\n
Para 2027, los fondos con fecha objetivo captar\u00e1n aproximadamente el 66% de todas las contribuciones al 401(k), y alrededor del 46% del total de los activos del 401(k) estar\u00e1n en TDF, seg\u00fan una estimaci\u00f3n para 2023 de Cerulli Associates, una firma de investigaci\u00f3n de mercado.<\/p>\n
M\u00e1s de Finanzas personales:<\/strong> Esa popularidad se debe en gran medida a la amplia adopci\u00f3n de los TDF por parte de los empleadores como inversi\u00f3n predeterminada para los trabajadores que se inscriben autom\u00e1ticamente en el plan 401(k) de su empresa.<\/p>\n Si bien los fondos conllevan beneficios para muchos inversores, pueden tener inconvenientes para otros, dijeron los asesores financieros.<\/p>\n \u00abLos fondos objetivo tienen un lugar para algunos inversores, pero ciertamente no son ni deber\u00edan ser utilizados por todos\u00bb, dijo Winnie Sun, socia gerente de Sun Group Wealth Partners, con sede en Irvine, California, y miembro del Comit\u00e9 Financiero de CNBC. Consejo Asesor.<\/p>\n<\/div>\n Los expertos financieros generalmente recomiendan a los inversores reducir el riesgo de sus ahorros a medida que envejecen, normalmente cambiando de tenencias m\u00e1s agresivas y vol\u00e1tiles, como acciones, a otras m\u00e1s estables, como bonos y efectivo.<\/p>\n Los TDF hacen esto autom\u00e1ticamente, seg\u00fan el a\u00f1o estimado de jubilaci\u00f3n del inversionista.<\/p>\n<\/div>\n Por ejemplo, un inversor de 35 a\u00f1os que espera jubilarse en 30 a\u00f1os probablemente elegir\u00eda un fondo 2055. Una persona de 55 a\u00f1os puede elegir un fondo 2035. Los fondos suelen venir en incrementos de cinco a\u00f1os.<\/p>\n La asignaci\u00f3n de activos del fondo se vuelve lentamente m\u00e1s conservadora en los a\u00f1os previos y, a veces, despu\u00e9s de ese a\u00f1o de jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<\/div>\n Los defensores a menudo elogian la simplicidad de los TDF, conocidos como una ventanilla \u00fanica para ahorradores del plan 401(k) que tal vez no tengan el tiempo o el conocimiento para administrar adecuadamente una cartera personalizada.<\/p>\n \u00abDesde mi punto de vista, los fondos con fecha objetivo han sido nada menos que el mayor avance positivo para los inversores desde el fondo indexado\u00bb, escribi\u00f3 en junio Christine Benz, directora de finanzas personales y planificaci\u00f3n de jubilaci\u00f3n de Morningstar.<\/p>\n Toman decisiones importantes como la asignaci\u00f3n de activos y la selecci\u00f3n de inversiones \u00abcompletamente fuera del alcance de los inversores\u00bb, escribi\u00f3 Benz.<\/p>\n<\/div>\n Los TDF equivalen a consejos de inversi\u00f3n razonables y econ\u00f3micos para personas que tal vez no puedan permitirse el lujo de contratar a un asesor y que pueden ser propensas a tomar decisiones de inversi\u00f3n \u00abexc\u00e9ntricas\u00bb, escribi\u00f3. Los TDF tambi\u00e9n desalientan comportamientos que erosionan los rendimientos de los inversores, como comprar caro y vender barato, a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n \u00abEst\u00e1n dise\u00f1ados para ser inversiones m\u00e1s f\u00e1ciles de gestionar para aquellos que simplemente prefieren la simplicidad y la mayor comodidad\u00bb, afirm\u00f3 Sun.<\/p>\n<\/div>\n Sin embargo, existen algunas razones por las que los TDF pueden no funcionar para ciertos inversores, especialmente aquellos con amplios ahorros fuera de su plan 401(k) o que desean adoptar un enfoque m\u00e1s pr\u00e1ctico, dijeron los asesores.<\/p>\n Por un lado, el hecho de que los inversores esperen jubilarse aproximadamente a la misma edad no significa que la misma asignaci\u00f3n de activos sea apropiada para cada uno de ellos.<\/p>\n \u00ab\u00bfQu\u00e9 pasa si eres m\u00e1s conservador o prefieres un mayor crecimiento, una inversi\u00f3n tecnol\u00f3gica agresiva o prefieres invertir en inversiones socialmente responsables?\u00bb Dijo Sol.<\/p>\n<\/div>\n Desde mi punto de vista, los fondos con fecha objetivo han sido nada menos que el mayor avance positivo para los inversores desde el fondo indexado.<\/p>\n Cristina Benz<\/p>\n director de finanzas personales y planificaci\u00f3n de la jubilaci\u00f3n en Morningstar<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/blockquote>\n Los administradores de activos tienen diferentes filosof\u00edas de inversi\u00f3n. Por ejemplo, algunas familias de fondos pueden ser m\u00e1s agresivas o conservadoras que otras.<\/p>\n Los empleadores generalmente solo ofrecen TDF de una compa\u00f1\u00eda financiera, y los fondos que se ofrecen pueden o no alinearse con el perfil de riesgo de un inversionista, dijeron los expertos.<\/p>\n \u00abEs importante que una persona comprenda cu\u00e1nto riesgo est\u00e1 asumiendo en su fondo con fecha objetivo\u00bb, dijo Carolyn McClanahan, planificadora financiera certificada y fundadora de Life Planning Partners en Jacksonville, Florida.<\/p>\n \u00abPor ejemplo, uno pensar\u00eda que un fondo con fecha objetivo de 2030 se asignar\u00eda de manera conservadora, pero la mayor\u00eda son 60% de acciones porque suponen que esos fondos se retirar\u00e1n durante un largo per\u00edodo de tiempo\u00bb, dijo McClanahan, miembro de CNBC. Consejo Asesor.<\/p>\n<\/div>\n Los inversores podr\u00edan construir por s\u00ed solos una cartera menos costosa utilizando una combinaci\u00f3n de fondos indexados, aunque este enfoque requerir\u00eda m\u00e1s trabajo por parte de los inversores, afirm\u00f3.<\/p>\n Adem\u00e1s, los TDF no permiten la \u00abubicaci\u00f3n fiscal\u00bb de diferentes activos, dijo McClanahan.<\/p>\n Esto tiene como objetivo impulsar el rendimiento de las inversiones despu\u00e9s de impuestos mediante la tenencia estrat\u00e9gica de acciones y bonos en ciertos tipos de cuentas.<\/p>\n Por ejemplo, los activos con potencial de alto crecimiento son adecuados para las cuentas Roth, ya que las ganancias de las inversiones generalmente est\u00e1n libres de impuestos durante la jubilaci\u00f3n, dijo McClanahan.<\/p>\n Los expertos tambi\u00e9n recomiendan generalmente mantener muchos bonos y fondos de bonos en cuentas con impuestos diferidos o exentos de impuestos.<\/p>\n A pesar de las deficiencias de algunos inversores, \u00ab\u00bflos fondos con fecha objetivo ayudan a los inversores que desconocen los conceptos b\u00e1sicos de la inversi\u00f3n a encontrar el camino hacia una combinaci\u00f3n de inversiones sensata teniendo en cuenta la etapa de su vida?\u00bb Benz escribi\u00f3. \u00abMil veces s\u00ed.\u00bb<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Melkinimagenes | E+ | Im\u00e1genes falsas Los fondos con fecha objetivo son una forma para que los participantes del 401(k) pongan sus ahorros para la jubilaci\u00f3n en piloto autom\u00e1tico y capturan la mayor parte de las contribuciones de los inversores a los planes 401(k). 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Biden firma proyecto de ley para aumentar beneficios de Seguridad Social para trabajadores p\u00fablicos
C\u00f3mo maximizar su plan 401(k) en 2025
Es hora de modificar sus inversiones despu\u00e9s de los elevados rendimientos de las acciones<\/p>\nC\u00f3mo funcionan los fondos con fecha objetivo<\/h2>\n
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