Casi 109 millones de dólares en depósitos de clientes de Yotta desaparecen

Los libros de contabilidad del fallido intermediario fintech Synapse muestran que casi todos los depósitos mantenidos por los clientes de la aplicación bancaria Yotta desaparecieron hace semanas, según uno de los prestamistas involucrados.

Una red de ocho bancos tenía 109 millones de dólares en depósitos para clientes de Yotta al 11 de abril, dijo Evolve Bank & Trust en una carta judicial de quiebras presentada el jueves por la noche.

Aproximadamente un mes después, el libro mayor mostraba sólo 1,4 millones de dólares en fondos de Yotta mantenidos en uno de los bancos, dijo Evolve. Agregó que ni los clientes ni Evolve recibieron fondos en ese período.

“Estas irregularidades en el registro de Synapse de los fondos de los usuarios finales de Yotta son sólo un ejemplo de las muchas discrepancias que Evolve ha observado”, dijo el banco. “Se debe llevar a cabo una investigación detallada de lo que sucedió con estos fondos o, alternativamente, de por qué el libro de contabilidad proporcionado por Synapse reflejó un movimiento de dinero que en realidad no ocurrió”.

Evolve, uno de los actores clave en una situación cada vez más profunda que ha dejado a más de 100.000 clientes de fintech sin acceso a sus cuentas bancarias desde el 11 de mayo, ha estado intentando reconstruir con otros bancos un registro de a quién se le debe qué. Su antiguo socio Synapse, que conectaba aplicaciones fintech orientadas al cliente con bancos respaldados por la FDIC, se declaró en quiebra en abril en medio de disputas sobre los saldos de los clientes.

Pero el propio Evolve fue reprendido por la Reserva Federal la semana pasada por no gestionar adecuadamente sus asociaciones de tecnología financiera. El regulador señaló que Evolve “se involucró en prácticas bancarias inseguras y poco sólidas” y obligó al banco a mejorar la supervisión de su programa fintech. La Reserva Federal dijo que la acción de ejecución era independiente de la quiebra de Synapse.

El director ejecutivo y cofundador de Yotta, Adam Moelis, dijo en respuesta a este artículo que Synapse ha dicho en documentos judiciales que Evolve retenía casi todos los depósitos de los clientes de Yotta. Evolve y Synapse no están de acuerdo sobre quién posee los fondos y quién es responsable de las cuentas congeladas.

“Según el informe de balance de comprobación de Synapse proporcionado el 17 de mayo, hay 112 millones de dólares en fondos de clientes retenidos en Evolve”, dijo Moelis.

Evolve, con sede en Memphis, Tennessee, hizo esta declaración el viernes por la noche:

“Creemos que una meticulosa investigación contable forense revelará que estos supuestos fondos no están ni estaban en posesión de Evolve, contrariamente a las afirmaciones de Synapse”, dijo un portavoz a CNBC. “Evolve continuará cooperando con el Fideicomisario y otros bancos para realizar la conciliación y determinar el camino más apropiado a seguir para cualquier fondo realmente mantenido en Evolve”.

El banco ha estado tratando de separarse de Synapse desde finales de 2022 debido a problemas contables que encontró, dijo el portavoz de Evolve.

A pesar de la creciente presión sobre los bancos involucrados para que descongelaran todas las cuentas bloqueadas, los registros desordenados y la escasez de fondos para pagar un análisis forense externo han creado incertidumbre sobre cuándo sucederá eso.

Evolve sostiene que, debido a las discrepancias en los libros de contabilidad, duda en permitir que se realicen pagos a muchos clientes hasta que se complete una conciliación completa de los libros de contabilidad no coincidentes, en particular los relacionados con un grupo de bancos utilizados en el programa de corretaje Synapse.

Synapse transfirió la mayoría de los fondos de clientes de tecnología financiera mantenidos en Evolve a un grupo de bancos afiliados a su programa de corretaje a fines de 2023, dijo Evolve en documentos judiciales.

La semana pasada, la fideicomisaria designada por el tribunal, la ex presidenta de la FDIC, Jelena McWilliams, señaló que tal vez no sea posible una “conciliación total del último dólar con el libro mayor de Synapse”.

Incluso se desconoce el déficit total de fondos adeudados a todos los depositantes afectados. A principios de este mes, McWilliams fijó la cantidad en 85 millones de dólares; pero en informes posteriores se indicó que estaba entre $65 millones y $96 millones.

Mientras tanto, la interrupción para miles de clientes de fintech se ha extendido a su sexta semana. Muchos clientes de Yotta contactados por CNBC dijeron que utilizaron el servicio como su cuenta corriente principal y que la situación les dio un vuelco a sus vidas.

En una carta enviada el jueves, McWilliams suplicó a cinco reguladores estadounidenses que se involucraran más en el colapso de Synapse, solicitando recursos para ayudar a los clientes afectados a comprender dónde se guardan sus fondos y para facilitar la comunicación con los bancos.

“El impacto de la quiebra de Synapse en los usuarios finales ha sido devastador”, escribió McWilliams a los reguladores. “Muchos usuarios finales no pueden pagar los gastos básicos de subsistencia ni la comida. Agradezco su pronta atención a esta solicitud y solicito respetuosamente que sus agencias actúen en consecuencia lo más rápido posible”.

Está previsto que McWilliams presente su último informe sobre el estado del caso de quiebra durante una audiencia que comenzará a la 1 pm ET del viernes.