Phil Spencer advierte a los compradores primerizos que LISA ‘podría no ser para ustedes’ en estas condiciones | Finanzas personales | Finanzas

El experto en propiedades televisivas, Phil Spencer, ha lanzado una severa advertencia a los compradores primerizos sobre el uso de una ISA vitalicia para ahorrar para un depósito de propiedad, advirtiendo que el desconocimiento de las reglas podría resultar en una multa “fuerte”.

En el primer episodio del nuevo canal de Youtube de la personalidad de televisión, First Home Focus, en el que comparte sus mejores consejos para compradores por primera vez, Spencer dijo que ahorrar un depósito lo suficientemente grande sigue siendo el “elefante en la habitación” para los aspirantes a primerizos. compradores de tiempo.

Sin embargo, también advirtió que Lifetime ISA (LISA), el plan emblemático del Gobierno para ayudar a más personas a ahorrar para su primera vivienda, podría no ser adecuado para todos debido a las estrictas reglas que rigen las cuentas LISA.

Antes de profundizar en las reglas, Spencer explicó que un depósito “típico” puede oscilar entre el 5% y el 25% del valor de la propiedad.

Dijo: “Esto es algo para lo que realmente necesitarás ahorrar y trabajar duro para tratar de recolectarlo. Si tiene, por ejemplo, un depósito del 5%, necesitará pedir prestado el 95% del costo. Eso se conocería como préstamo sobre valor (LTV) del 95%.

“Pero tenga en cuenta que cuanto mayor sea el LTV, más costosa será la hipoteca a largo plazo. En un mundo ideal, cuanto mayor sea el depósito, más favorable será la tasa y más rentable la hipoteca”.

“Entonces, ¿cómo se puede ahorrar para un depósito? Una opción es guardar su dinero en una ISA vitalicia”.

Señaló que algunos bancos y sociedades de construcción los ofrecen, y que lo que la gente ahorra cada año lo complementa el Gobierno en un 25% hasta una bonificación máxima de 1.000 libras esterlinas al año.

Spencer continuó: “Entonces, si ahorra la asignación máxima, que actualmente es de £ 4.000 al año; con la recarga del Gobierno, añadirás £5.000 al fondo cada año”.

Sin embargo, advirtió: “Sólo puedes utilizar el dinero para comprar tu primera casa y tiene que ser por £450.000 o menos.

“Úselo para cualquier otro propósito antes de cumplir 60 años y pagará un considerable cargo gubernamental por retiro del 25%, por lo que en realidad recuperaría menos de lo que pagó.

“El cargo por retiro también se aplica a cualquier retiro en los primeros 12 meses de su vida ISA, incluso si es para comprar su primera casa”.

Enfatizó: “Entonces, si planea comprar durante el próximo año, es posible que esta no sea la cuenta adecuada para usted. Pero por lo demás, son muy buenas noticias”.

Si bien las cuentas arrojan rendimientos elevados y libres de impuestos, las estrictas normas que rigen las LISA se han vuelto cada vez más controvertidas.

La investigación realizada por AJ Bell encontró que los compradores primerizos que esperan usar una para comprar su primera casa podrían verse excluidos de la compra de una casa adosada en más de 50 regiones del Reino Unido, debido al límite de £450,000.

Se prevé que incluso un apartamento típico cueste más del límite de £450.000 en cinco años en 17 regiones, incluidas muchas en las afueras de la capital.

AJ Bell está pidiendo al gobierno que revise las reglas de Lifetime ISA y aumente el límite del precio de compra, alineándolo con el crecimiento del precio de la vivienda desde 2017 para apoyar a los compradores en la escalera inmobiliaria.

Dan Coatsworth, analista de inversiones de AJ Bell, dijo: “Los aspirantes a propietarios de viviendas podrían verse excluidos del uso de una ISA vitalicia a menos que se solucione esta falla en el sistema.

“Mientras que en muchas partes del país una primera vivienda típica costará mucho menos de 450.000 libras esterlinas, gran parte de Londres ya está muy por encima del umbral para una casa adosada o un apartamento. Es posible que los ISA de por vida no estén diseñados para ayudar a las personas a comprar casas en Kensington o Fulham, pero Watford y Welwyn seguramente no deberían estar prohibidos”.

Añadió: “El límite de valoración de las propiedades no ha cambiado desde que se lanzó Lifetime ISA hace siete años, a pesar de que los precios de las propiedades subieron posteriormente en partes del Reino Unido.

“Aumentar el límite de £450.000 y poner fin a la injusta penalización de salida impuesta además del bono del gobierno garantizaría que las ISA de por vida ayuden a tantos aspirantes a propietarios de viviendas como sea posible”.