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West Brom Building Society ha relanzado su ISA en efectivo de doble acceso con una tasa de interés del cinco por ciento, obteniendo una calificación “excelente” en Moneyfactscompare.
Los ahorradores pueden empezar con tan solo 1 £ y los intereses se pueden pagar mensual o anualmente. Se permiten hasta dos retiros por año para mantener la tasa del 5 %; de lo contrario, se aplicará una TAE del 2,7 %.
Al comentar sobre el acuerdo, Caitlyn Eastell, portavoz de Moneyfactscompare.co.uk, dijo: “La última actualización de West Brom Building Society ve un relanzamiento de su ISA de doble acceso, que continúa pagando un cinco por ciento anual.
“La cuenta ocupa un lugar competitivo en su sector y puede ser una opción atractiva para los ahorristas que desean utilizar su asignación ISA.
“Además, la oferta puede resultar atractiva para los ahorradores que buscan aumentar sus ingresos, ya que hay una opción de interés mensual disponible.
“Sin embargo, es fundamental que se consideren con cuidado los retiros, ya que se paga una tasa más baja si se realizan más de dos retiros por año. En general, el acuerdo obtiene una calificación excelente de Moneyfacts”.
Si bien West Brom BS puede estar ofreciendo una tasa de interés más “atractiva” para ISA en efectivo de fácil acceso, todavía no encabeza la lista.
Trading 212 ofrece una tasa anual equivalente (TAE) del 5,2 por ciento. No hay restricciones de retiro y los intereses se pagan diariamente.
Plum se queda justo detrás con una TAE del 5,17 por ciento sobre un depósito de 100 libras. La tasa de interés incluye una bonificación del 0,86 por ciento durante 12 meses. Los intereses se pagan mensualmente y se permiten hasta tres retiros sin enfrentar una rentabilidad menor.
Los expertos instan a los ahorradores que quieran aprovechar las “tasas de ahorro extraordinarias” que deben aprovechar mientras puedan.
Alice Haine, analista de finanzas personales de Bestinvest by Evelyn Partners, la plataforma de inversión en línea, dijo: “Una reducción de la tasa podría hacer que algunas de las mejores ofertas desaparezcan rápidamente y, con la inflación manteniéndose baja en un dos por ciento y las tasas de interés todavía en un máximo de 16 años en 5,25 por ciento, aquellos que tengan efectivo de sobra pueden aprovechar este punto óptimo de ahorro para asegurar un retorno saludable.
“Las mejores ofertas de fácil acceso, los bonos con preaviso y los de tasa fija aún se encuentran por encima de la marca del cinco por ciento y, con la elección de productos de ahorro actualmente en el nivel más alto en 12 años*, los ahorristas deben hacer su tarea para encontrar la mejor oferta que se ajuste a sus necesidades.
“Es probable que las tasas se bajen en los próximos meses, por lo que conseguir una buena oferta ahora prolongará el tiempo en que un ahorrista recibe un rendimiento superior a la inflación”.
La Sra. Haine destacó luego la importancia de invertir de manera fiscalmente eficiente mientras las tasas de interés son altas y las asignaciones personales permanecen congeladas.
Ella dijo: “Recuerde, almacenar demasiado efectivo en una cuenta bancaria regular o en una sociedad de crédito hipotecario puede despertar el interés de la oficina de impuestos. La congelación de la asignación de ahorro personal desde 2016 junto con tasas de ahorro más altas significa que los ahorristas tienen más probabilidades de pagar impuestos sobre los intereses de sus ahorros que en los últimos años.
“Es por eso que explorar opciones fiscalmente eficientes, como ahorrar en una Cuenta de Ahorro Individual (ISA) o complementar una pensión, es vital para los ahorristas que desean proteger al máximo sus ingresos y ganancias de los estragos de los impuestos”.
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