Advertencia sobre ahorros: los británicos “se quedan cortos” en las cuentas de fácil acceso cerradas | Finanzas personales | Finanzas

Los ahorristas generalmente han estado obteniendo tasas de interés más bajas en cuentas de fácil acceso que están cerradas a nuevos negocios que las tasas equivalentes en transacciones “vivas”, según un análisis de un sitio web de información financiera.

Moneyfactscompare.co.uk, que llevó a cabo el análisis, advirtió que algunos ahorradores podrían descubrir que están siendo engañados.

Si se evalúan los datos de los dos últimos años, se dice que el incentivo para cambiar de una cuenta de ahorros cerrada a una operación en vivo ha crecido “sustancialmente”.

Según el sitio de comparación, la diferencia entre la tasa cerrada promedio y la tasa en vivo en las cuentas de fácil acceso se ha ampliado del 0,08 por ciento en julio de 2022 al 0,31 por ciento en julio de 2024.

Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfactscompare.co.uk, comentó: “Los ahorristas se ven perjudicados si no revisan y cambian de forma proactiva sus cuentas de fácil acceso cerradas.

“En los últimos dos años, la tasa promedio de una cuenta de fácil acceso en vivo ha superado la tasa promedio cerrada, a pesar de los aumentos de la tasa base del Banco de Inglaterra y los numerosos pedidos para que los bancos más grandes mejoren las tasas de ahorro para los clientes existentes.

“Los ahorradores deben sacudirse la apatía que sienten a la hora de mover sus fondos, de lo contrario se sentirán decepcionados cuando su lealtad no sea recompensada”.

La Sra. Springall agregó que, si bien algunos de los bancos tradicionales “más grandes” pagan menos del dos por ciento en sus cuentas de acceso fácil y más flexibles, algunas de las tasas más altas del mercado en general pagan alrededor del cinco por ciento.

Encabezando la lista de cuentas de ahorro de fácil acceso que ofrecen la tasa de interés más alta se encuentra la Loyalty Saver de Ulster Bank, con una tasa anual equivalente (TAE) del 5,2 por ciento para depósitos de más de £5000. Aquellos con depósitos inferiores a £5000 recibirán una TAE más baja del 2,25 por ciento. Los intereses se pagan anualmente y al cierre de la cuenta, y se permiten retiros en cualquier momento hasta los límites diarios.

La oferta de tasa de interés aumentada Saver de Chase ocupa el segundo lugar, ya que su cuenta paga una tasa anual efectiva (AER) del 5,1 por ciento. La tasa de interés incluye un bono del uno por ciento, que se pagará hasta el 16 de enero de 2025. No hay un depósito mínimo para abrir la cuenta y los intereses se pagan mensualmente.

La Sra. Springall continuó: “A pesar de utilizar una marca confiable, la conveniencia de dejar efectivo en una cuenta de fácil acceso puede significar perderse tasas de interés más altas en otros lugares, por lo que es imperativo que los ahorristas abandonen esta opción y cambien a una que ofrezca un mejor rendimiento.

“Las sociedades de crédito hipotecario y los bancos retadores continúan trabajando arduamente para atraer nuevos depósitos y recompensar a los clientes leales, de modo que valga la pena compararlos con las marcas tradicionales más conocidas”.

A finales de este mes, el impuesto al consumidor, que supervisa la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), se aplicará a los productos financieros cerrados.

La obligación, que exige que las empresas financieras pongan a los clientes en el centro de lo que hacen, incluso al diseñar productos, entra en vigor para los productos cerrados a partir del 31 de julio.

Los productos cerrados según la definición de la FCA fueron aquellos que se vendieron antes del 31 de julio de 2023, pero que no se han comercializado ni vendido a nuevos clientes desde entonces.

La Sra. Springall dijo: “Será interesante ver si algún proveedor de ahorro retira las cuentas de ahorro cerradas o traslada a los clientes a productos diferentes a medida que entran en vigor las normas del Impuesto al Consumidor sobre productos cerrados.

“Según la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), los productos y servicios cerrados de las empresas “deberán cumplir con sus expectativas en virtud del resultado de precio y valor del Impuesto al Consumidor” a partir del 31 de julio de 2024. Esto incluye “una cuenta de ahorros de fácil acceso que ya no está a la venta para nuevos clientes”.

Tal como están las cosas, la Sra. Springall señaló: “Los consumidores pueden tener ideas encontradas sobre cómo esto los afectará, pero una encuesta reciente realizada por Moneyhub reveló que el 36 por ciento de los encuestados sintió que el Impuesto al Consumidor ‘llevará a los bancos a convertirse en instituciones más centradas en el cliente’.

“A medida que se acerca la fecha límite para el pago del impuesto al consumidor de la FCA para productos cerrados, vale la pena señalar que no todas las instituciones tienen una cuenta de ahorros cerrada, pero si la tienen, los clientes deben verificar si están recibiendo un trato injusto”.

Según la investigación, la tasa promedio para una cuenta de ahorros de fácil acceso que está cerrada a nuevos negocios es del 2,82 por ciento, en comparación con la tasa de fácil acceso en vivo que es del 3,13 por ciento.

Posteriormente, la Sra. Springall dijo: “Por lo tanto, aquellos con un saldo de £10,000 podrían ganar £31 adicionales en intereses durante 12 meses simplemente cambiando, según las tasas promedio”.

Sin embargo, señaló: “Podrían ganar £500 al año si tienen una cuenta que paga el cinco por ciento”.