Los padres se enfrentan a la confusión fiscal por las cuentas de ahorro de sus hijos | Finanzas Personales | Finanzas

Los padres británicos que ahorran diligentemente para el futuro de sus hijos deben estar muy alerta ante una trampa fiscal que podría atraparlos, como reveló un experto en finanzas

Una nueva investigación destacó que los padres británicos podrían estar dando prioridad a los ahorros de sus hijos sobre los del hogar, pero siguen perplejos por las opciones disponibles para los menores de 18 años.

El gurú del dinero Andy Webb ha señalado un problema fiscal menos conocido relacionado con los intereses devengados por estos ahorros.

En declaraciones a Ireland Live, el experto en Be Clever With Your Cash advirtió: “Esto puede ocurrir si su hijo comienza a ganar más de £100 en intereses por el dinero que usted le ha regalado, ya que se contabiliza como parte de los ahorros personales de los padres, no del hijo”.

Actualmente, la asignación de ahorro personal asciende a £1.000 para aquellos en la banda impositiva de tipo básico, pero cae a sólo £500 para los contribuyentes con tipos más altos, después de lo cual los intereses de los ahorros se gravan al tipo normal del impuesto sobre la renta.

Es fundamental tener en cuenta que el límite de £100 sobre los intereses de los ahorros de los niños no se aplica al efectivo de los abuelos, otros familiares o amigos. Además, este límite no es relevante para las ISA junior o los fondos fiduciarios para niños, que están inherentemente exentos de impuestos.

Un estudio reciente realizado por Smart Money People y su sitio hermano Be Clever With Your Cash, que examinó las estrategias de ahorro de los padres para sus hijos, reveló que los padres del Reino Unido tienen un promedio de más de £4,000 ahorradas por cada hijo, en comparación con un ahorro personal promedio de sólo £ 6.250.

Esto podría dar como resultado que las familias con varios hijos tengan más dinero en los ahorros de sus hijos que en los ahorros generales del hogar. Por lo tanto, es fundamental que los padres consideren las cuentas, las tasas y los impuestos de los ahorros de sus hijos con la misma atención que lo hacen con los suyos propios.

El estudio encontró que una cuarta parte de los padres se sienten confundidos por la gama de productos de ahorro disponibles para sus hijos. Para ayudar a aliviar esta confusión, Andy compartió algunos puntos clave a considerar al buscar cuentas de ahorro para niños.

Destacó la importancia de verificar requisitos y restricciones. Muchas cuentas de ahorro para niños tienen reglas específicas sobre quién puede abrir la cuenta y qué documentación se necesita, que debe verificarse con anticipación.

Además, algunas cuentas limitan cuándo se pueden retirar los fondos. Andy señaló que si bien algunas cuentas ofrecen fácil acceso para enseñar a los niños sobre la administración del dinero, otras solo permiten el acceso una vez que el niño alcanza cierta edad, como 18 años.

Los padres también podrían considerar una ISA Junior, una cuenta de ahorros a largo plazo libre de impuestos diseñada específicamente para niños.

Por último, comparar las tasas de interés y las tarifas es otro paso importante.

Andy aconsejó a los padres que “busquen cuentas que ofrezcan tasas de interés competitivas para maximizar el crecimiento de los ahorros, además de controlar las tarifas”. También sugirió involucrar a los niños en la investigación para enseñarles términos y habilidades financieras valiosos, dependiendo de su edad.